Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 315 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 075,69 € | 11 075,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 563 € / mois | 31 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 240 € | 1 420 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 888 € | 1 348 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 315 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 862,89 € | 42 045,39 € | 1 224 637,11 € |
| Année 2 | 93 907,16 € | 39 001,12 € | 1 130 729,95 € |
| Année 3 | 97 053,37 € | 35 854,91 € | 1 033 676,58 € |
| Année 4 | 100 305,03 € | 32 603,25 € | 933 371,55 € |
| Année 5 | 103 665,63 € | 29 242,65 € | 829 705,92 € |
| Année 6 | 107 138,82 € | 25 769,46 € | 722 567,10 € |
| Année 7 | 110 728,37 € | 22 179,91 € | 611 838,73 € |
| Année 8 | 114 438,17 € | 18 470,11 € | 497 400,56 € |
| Année 9 | 118 272,30 € | 14 635,98 € | 379 128,26 € |
| Année 10 | 122 234,87 € | 10 673,41 € | 256 893,39 € |
| Année 11 | 126 330,17 € | 6 578,11 € | 130 563,22 € |
| Année 12 | 130 563,22 € | 2 345,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 315 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 645 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 786 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 888 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.