Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 223 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 662,74 € | 64 662,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 948 € / mois | 184 751 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 057 840 € | 14 280 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 330 575 € | 13 553 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 223 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 883,11 € | 551 069,77 € | 12 998 116,89 € |
| Année 2 | 234 512,14 € | 541 440,74 € | 12 763 604,75 € |
| Année 3 | 244 553,50 € | 531 399,38 € | 12 519 051,25 € |
| Année 4 | 255 024,79 € | 520 928,09 € | 12 264 026,46 € |
| Année 5 | 265 944,45 € | 510 008,43 € | 11 998 082,01 € |
| Année 6 | 277 331,68 € | 498 621,20 € | 11 720 750,33 € |
| Année 7 | 289 206,42 € | 486 746,46 € | 11 431 543,91 € |
| Année 8 | 301 589,71 € | 474 363,17 € | 11 129 954,20 € |
| Année 9 | 314 503,16 € | 461 449,72 € | 10 815 451,04 € |
| Année 10 | 327 969,55 € | 447 983,33 € | 10 487 481,49 € |
| Année 11 | 342 012,55 € | 433 940,33 € | 10 145 468,94 € |
| Année 12 | 356 656,87 € | 419 296,01 € | 9 788 812,07 € |
| Année 13 | 371 928,18 € | 404 024,70 € | 9 416 883,89 € |
| Année 14 | 387 853,42 € | 388 099,46 € | 9 029 030,47 € |
| Année 15 | 404 460,53 € | 371 492,35 € | 8 624 569,94 € |
| Année 16 | 421 778,72 € | 354 174,16 € | 8 202 791,22 € |
| Année 17 | 439 838,44 € | 336 114,44 € | 7 762 952,78 € |
| Année 18 | 458 671,45 € | 317 281,43 € | 7 304 281,33 € |
| Année 19 | 478 310,86 € | 297 642,02 € | 6 825 970,47 € |
| Année 20 | 498 791,15 € | 277 161,73 € | 6 327 179,32 € |
| Année 21 | 520 148,41 € | 255 804,47 € | 5 807 030,91 € |
| Année 22 | 542 420,13 € | 233 532,75 € | 5 264 610,78 € |
| Année 23 | 565 645,47 € | 210 307,41 € | 4 698 965,31 € |
| Année 24 | 589 865,28 € | 186 087,60 € | 4 109 100,03 € |
| Année 25 | 615 122,14 € | 160 830,74 € | 3 493 977,89 € |
| Année 26 | 641 460,46 € | 134 492,42 € | 2 852 517,43 € |
| Année 27 | 668 926,52 € | 107 026,36 € | 2 183 590,91 € |
| Année 28 | 697 568,59 € | 78 384,29 € | 1 486 022,32 € |
| Année 29 | 727 437,11 € | 48 515,77 € | 758 585,21 € |
| Année 30 | 758 585,21 € | 17 368,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 223 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 158 676 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 751 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.