Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 327 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 489,26 € | 6 489,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 664 € / mois | 18 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 160 € | 1 433 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 175 € | 1 360 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 327 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 327 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 568,27 € | 55 302,85 € | 1 304 431,73 € |
| Année 2 | 23 534,59 € | 54 336,53 € | 1 280 897,14 € |
| Année 3 | 24 542,29 € | 53 328,83 € | 1 256 354,85 € |
| Année 4 | 25 593,17 € | 52 277,95 € | 1 230 761,68 € |
| Année 5 | 26 688,99 € | 51 182,13 € | 1 204 072,69 € |
| Année 6 | 27 831,78 € | 50 039,34 € | 1 176 240,91 € |
| Année 7 | 29 023,47 € | 48 847,65 € | 1 147 217,44 € |
| Année 8 | 30 266,22 € | 47 604,90 € | 1 116 951,22 € |
| Année 9 | 31 562,14 € | 46 308,98 € | 1 085 389,08 € |
| Année 10 | 32 913,56 € | 44 957,56 € | 1 052 475,52 € |
| Année 11 | 34 322,87 € | 43 548,25 € | 1 018 152,65 € |
| Année 12 | 35 792,51 € | 42 078,61 € | 982 360,14 € |
| Année 13 | 37 325,06 € | 40 546,06 € | 945 035,08 € |
| Année 14 | 38 923,24 € | 38 947,88 € | 906 111,84 € |
| Année 15 | 40 589,86 € | 37 281,26 € | 865 521,98 € |
| Année 16 | 42 327,85 € | 35 543,27 € | 823 194,13 € |
| Année 17 | 44 140,24 € | 33 730,88 € | 779 053,89 € |
| Année 18 | 46 030,23 € | 31 840,89 € | 733 023,66 € |
| Année 19 | 48 001,16 € | 29 869,96 € | 685 022,50 € |
| Année 20 | 50 056,47 € | 27 814,65 € | 634 966,03 € |
| Année 21 | 52 199,78 € | 25 671,34 € | 582 766,25 € |
| Année 22 | 54 434,87 € | 23 436,25 € | 528 331,38 € |
| Année 23 | 56 765,67 € | 21 105,45 € | 471 565,71 € |
| Année 24 | 59 196,27 € | 18 674,85 € | 412 369,44 € |
| Année 25 | 61 730,93 € | 16 140,19 € | 350 638,51 € |
| Année 26 | 64 374,13 € | 13 496,99 € | 286 264,38 € |
| Année 27 | 67 130,48 € | 10 740,64 € | 219 133,90 € |
| Année 28 | 70 004,91 € | 7 866,21 € | 149 128,99 € |
| Année 29 | 73 002,33 € | 4 868,79 € | 76 126,66 € |
| Année 30 | 76 126,66 € | 1 742,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 327 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 924 € pour cette enveloppe de financement.