Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 377 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 733,77 € | 6 733,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 405 € / mois | 19 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 160 € | 1 487 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 425 € | 1 411 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 377 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 377 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 418,62 € | 57 386,62 € | 1 353 581,38 € |
| Année 2 | 24 421,36 € | 56 383,88 € | 1 329 160,02 € |
| Année 3 | 25 467,06 € | 55 338,18 € | 1 303 692,96 € |
| Année 4 | 26 557,49 € | 54 247,75 € | 1 277 135,47 € |
| Année 5 | 27 694,63 € | 53 110,61 € | 1 249 440,84 € |
| Année 6 | 28 880,47 € | 51 924,77 € | 1 220 560,37 € |
| Année 7 | 30 117,07 € | 50 688,17 € | 1 190 443,30 € |
| Année 8 | 31 406,62 € | 49 398,62 € | 1 159 036,68 € |
| Année 9 | 32 751,38 € | 48 053,86 € | 1 126 285,30 € |
| Année 10 | 34 153,74 € | 46 651,50 € | 1 092 131,56 € |
| Année 11 | 35 616,14 € | 45 189,10 € | 1 056 515,42 € |
| Année 12 | 37 141,14 € | 43 664,10 € | 1 019 374,28 € |
| Année 13 | 38 731,47 € | 42 073,77 € | 980 642,81 € |
| Année 14 | 40 389,86 € | 40 415,38 € | 940 252,95 € |
| Année 15 | 42 119,27 € | 38 685,97 € | 898 133,68 € |
| Année 16 | 43 922,72 € | 36 882,52 € | 854 210,96 € |
| Année 17 | 45 803,43 € | 35 001,81 € | 808 407,53 € |
| Année 18 | 47 764,63 € | 33 040,61 € | 760 642,90 € |
| Année 19 | 49 809,82 € | 30 995,42 € | 710 833,08 € |
| Année 20 | 51 942,57 € | 28 862,67 € | 658 890,51 € |
| Année 21 | 54 166,65 € | 26 638,59 € | 604 723,86 € |
| Année 22 | 56 485,96 € | 24 319,28 € | 548 237,90 € |
| Année 23 | 58 904,58 € | 21 900,66 € | 489 333,32 € |
| Année 24 | 61 426,75 € | 19 378,49 € | 427 906,57 € |
| Année 25 | 64 056,92 € | 16 748,32 € | 363 849,65 € |
| Année 26 | 66 799,72 € | 14 005,52 € | 297 049,93 € |
| Année 27 | 69 659,93 € | 11 145,31 € | 227 390,00 € |
| Année 28 | 72 642,65 € | 8 162,59 € | 154 747,35 € |
| Année 29 | 75 753,06 € | 5 052,18 € | 78 994,29 € |
| Année 30 | 78 994,29 € | 1 808,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 377 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 425 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.