Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 377 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 079,59 € | 7 079,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 453 € / mois | 20 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 160 € | 1 487 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 425 € | 1 411 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 377 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 377 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 896,22 € | 51 058,86 € | 1 343 103,78 € |
| Année 2 | 35 189,42 € | 49 765,66 € | 1 307 914,36 € |
| Année 3 | 36 531,94 € | 48 423,14 € | 1 271 382,42 € |
| Année 4 | 37 925,68 € | 47 029,40 € | 1 233 456,74 € |
| Année 5 | 39 372,60 € | 45 582,48 € | 1 194 084,14 € |
| Année 6 | 40 874,72 € | 44 080,36 € | 1 153 209,42 € |
| Année 7 | 42 434,13 € | 42 520,95 € | 1 110 775,29 € |
| Année 8 | 44 053,05 € | 40 902,03 € | 1 066 722,24 € |
| Année 9 | 45 733,73 € | 39 221,35 € | 1 020 988,51 € |
| Année 10 | 47 478,53 € | 37 476,55 € | 973 509,98 € |
| Année 11 | 49 289,90 € | 35 665,18 € | 924 220,08 € |
| Année 12 | 51 170,36 € | 33 784,72 € | 873 049,72 € |
| Année 13 | 53 122,61 € | 31 832,47 € | 819 927,11 € |
| Année 14 | 55 149,29 € | 29 805,79 € | 764 777,82 € |
| Année 15 | 57 253,30 € | 27 701,78 € | 707 524,52 € |
| Année 16 | 59 437,59 € | 25 517,49 € | 648 086,93 € |
| Année 17 | 61 705,21 € | 23 249,87 € | 586 381,72 € |
| Année 18 | 64 059,33 € | 20 895,75 € | 522 322,39 € |
| Année 19 | 66 503,29 € | 18 451,79 € | 455 819,10 € |
| Année 20 | 69 040,49 € | 15 914,59 € | 386 778,61 € |
| Année 21 | 71 674,45 € | 13 280,63 € | 315 104,16 € |
| Année 22 | 74 408,95 € | 10 546,13 € | 240 695,21 € |
| Année 23 | 77 247,72 € | 7 707,36 € | 163 447,49 € |
| Année 24 | 80 194,82 € | 4 760,26 € | 83 252,67 € |
| Année 25 | 83 252,67 € | 1 700,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 377 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.