Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 477 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 593,72 € | 7 593,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 011 € / mois | 21 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 160 € | 1 595 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 925 € | 1 513 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 477 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 477 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 357,81 € | 54 766,83 € | 1 440 642,19 € |
| Année 2 | 37 744,91 € | 53 379,73 € | 1 402 897,28 € |
| Année 3 | 39 184,94 € | 51 939,70 € | 1 363 712,34 € |
| Année 4 | 40 679,90 € | 50 444,74 € | 1 323 032,44 € |
| Année 5 | 42 231,88 € | 48 892,76 € | 1 280 800,56 € |
| Année 6 | 43 843,08 € | 47 281,56 € | 1 236 957,48 € |
| Année 7 | 45 515,76 € | 45 608,88 € | 1 191 441,72 € |
| Année 8 | 47 252,22 € | 43 872,42 € | 1 144 189,50 € |
| Année 9 | 49 054,96 € | 42 069,68 € | 1 095 134,54 € |
| Année 10 | 50 926,46 € | 40 198,18 € | 1 044 208,08 € |
| Année 11 | 52 869,39 € | 38 255,25 € | 991 338,69 € |
| Année 12 | 54 886,43 € | 36 238,21 € | 936 452,26 € |
| Année 13 | 56 980,42 € | 34 144,22 € | 879 471,84 € |
| Année 14 | 59 154,28 € | 31 970,36 € | 820 317,56 € |
| Année 15 | 61 411,10 € | 29 713,54 € | 758 906,46 € |
| Année 16 | 63 754,02 € | 27 370,62 € | 695 152,44 € |
| Année 17 | 66 186,31 € | 24 938,33 € | 628 966,13 € |
| Année 18 | 68 711,40 € | 22 413,24 € | 560 254,73 € |
| Année 19 | 71 332,81 € | 19 791,83 € | 488 921,92 € |
| Année 20 | 74 054,26 € | 17 070,38 € | 414 867,66 € |
| Année 21 | 76 879,54 € | 14 245,10 € | 337 988,12 € |
| Année 22 | 79 812,60 € | 11 312,04 € | 258 175,52 € |
| Année 23 | 82 857,54 € | 8 267,10 € | 175 317,98 € |
| Année 24 | 86 018,67 € | 5 105,97 € | 89 299,31 € |
| Année 25 | 89 299,31 € | 1 824,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 477 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 925 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.