Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 527 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 850,78 € | 7 850,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 790 € / mois | 22 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 160 € | 1 649 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 175 € | 1 565 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 527 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 527 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 588,54 € | 56 620,82 € | 1 489 411,46 € |
| Année 2 | 39 022,61 € | 55 186,75 € | 1 450 388,85 € |
| Année 3 | 40 511,36 € | 53 698,00 € | 1 409 877,49 € |
| Année 4 | 42 056,92 € | 52 152,44 € | 1 367 820,57 € |
| Année 5 | 43 661,44 € | 50 547,92 € | 1 324 159,13 € |
| Année 6 | 45 327,18 € | 48 882,18 € | 1 278 831,95 € |
| Année 7 | 47 056,49 € | 47 152,87 € | 1 231 775,46 € |
| Année 8 | 48 851,75 € | 45 357,61 € | 1 182 923,71 € |
| Année 9 | 50 715,49 € | 43 493,87 € | 1 132 208,22 € |
| Année 10 | 52 650,38 € | 41 558,98 € | 1 079 557,84 € |
| Année 11 | 54 659,05 € | 39 550,31 € | 1 024 898,79 € |
| Année 12 | 56 744,35 € | 37 465,01 € | 968 154,44 € |
| Année 13 | 58 909,25 € | 35 300,11 € | 909 245,19 € |
| Année 14 | 61 156,68 € | 33 052,68 € | 848 088,51 € |
| Année 15 | 63 489,90 € | 30 719,46 € | 784 598,61 € |
| Année 16 | 65 912,12 € | 28 297,24 € | 718 686,49 € |
| Année 17 | 68 426,74 € | 25 782,62 € | 650 259,75 € |
| Année 18 | 71 037,32 € | 23 172,04 € | 579 222,43 € |
| Année 19 | 73 747,48 € | 20 461,88 € | 505 474,95 € |
| Année 20 | 76 561,06 € | 17 648,30 € | 428 913,89 € |
| Année 21 | 79 481,96 € | 14 727,40 € | 349 431,93 € |
| Année 22 | 82 514,30 € | 11 695,06 € | 266 917,63 € |
| Année 23 | 85 662,32 € | 8 547,04 € | 181 255,31 € |
| Année 24 | 88 930,45 € | 5 278,91 € | 92 324,86 € |
| Année 25 | 92 324,86 € | 1 886,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 527 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 324 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.