Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 577 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 107,85 € | 8 107,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 569 € / mois | 23 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 160 € | 1 703 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 425 € | 1 616 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 577 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 577 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 819,39 € | 58 474,81 € | 1 538 180,61 € |
| Année 2 | 40 300,43 € | 56 993,77 € | 1 497 880,18 € |
| Année 3 | 41 837,91 € | 55 456,29 € | 1 456 042,27 € |
| Année 4 | 43 434,11 € | 53 860,09 € | 1 412 608,16 € |
| Année 5 | 45 091,15 € | 52 203,05 € | 1 367 517,01 € |
| Année 6 | 46 811,44 € | 50 482,76 € | 1 320 705,57 € |
| Année 7 | 48 597,36 € | 48 696,84 € | 1 272 108,21 € |
| Année 8 | 50 451,41 € | 46 842,79 € | 1 221 656,80 € |
| Année 9 | 52 376,19 € | 44 918,01 € | 1 169 280,61 € |
| Année 10 | 54 374,41 € | 42 919,79 € | 1 114 906,20 € |
| Année 11 | 56 448,88 € | 40 845,32 € | 1 058 457,32 € |
| Année 12 | 58 602,46 € | 38 691,74 € | 999 854,86 € |
| Année 13 | 60 838,24 € | 36 455,96 € | 939 016,62 € |
| Année 14 | 63 159,29 € | 34 134,91 € | 875 857,33 € |
| Année 15 | 65 568,90 € | 31 725,30 € | 810 288,43 € |
| Année 16 | 68 070,44 € | 29 223,76 € | 742 217,99 € |
| Année 17 | 70 667,39 € | 26 626,81 € | 671 550,60 € |
| Année 18 | 73 363,46 € | 23 930,74 € | 598 187,14 € |
| Année 19 | 76 162,36 € | 21 131,84 € | 522 024,78 € |
| Année 20 | 79 068,05 € | 18 226,15 € | 442 956,73 € |
| Année 21 | 82 084,62 € | 15 209,58 € | 360 872,11 € |
| Année 22 | 85 216,25 € | 12 077,95 € | 275 655,86 € |
| Année 23 | 88 467,36 € | 8 826,84 € | 187 188,50 € |
| Année 24 | 91 842,50 € | 5 451,70 € | 95 346,00 € |
| Année 25 | 95 346,00 € | 1 947,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 577 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 425 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.