Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 577 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 711,80 € | 7 711,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 369 € / mois | 22 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 160 € | 1 703 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 425 € | 1 616 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 577 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 577 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 819,96 € | 65 721,64 € | 1 550 180,04 € |
| Année 2 | 27 968,34 € | 64 573,26 € | 1 522 211,70 € |
| Année 3 | 29 165,91 € | 63 375,69 € | 1 493 045,79 € |
| Année 4 | 30 414,73 € | 62 126,87 € | 1 462 631,06 € |
| Année 5 | 31 717,02 € | 60 824,58 € | 1 430 914,04 € |
| Année 6 | 33 075,10 € | 59 466,50 € | 1 397 838,94 € |
| Année 7 | 34 491,29 € | 58 050,31 € | 1 363 347,65 € |
| Année 8 | 35 968,14 € | 56 573,46 € | 1 327 379,51 € |
| Année 9 | 37 508,22 € | 55 033,38 € | 1 289 871,29 € |
| Année 10 | 39 114,26 € | 53 427,34 € | 1 250 757,03 € |
| Année 11 | 40 789,05 € | 51 752,55 € | 1 209 967,98 € |
| Année 12 | 42 535,56 € | 50 006,04 € | 1 167 432,42 € |
| Année 13 | 44 356,85 € | 48 184,75 € | 1 123 075,57 € |
| Année 14 | 46 256,14 € | 46 285,46 € | 1 076 819,43 € |
| Année 15 | 48 236,71 € | 44 304,89 € | 1 028 582,72 € |
| Année 16 | 50 302,11 € | 42 239,49 € | 978 280,61 € |
| Année 17 | 52 455,96 € | 40 085,64 € | 925 824,65 € |
| Année 18 | 54 702,00 € | 37 839,60 € | 871 122,65 € |
| Année 19 | 57 044,23 € | 35 497,37 € | 814 078,42 € |
| Année 20 | 59 486,77 € | 33 054,83 € | 754 591,65 € |
| Année 21 | 62 033,86 € | 30 507,74 € | 692 557,79 € |
| Année 22 | 64 690,04 € | 27 851,56 € | 627 867,75 € |
| Année 23 | 67 459,93 € | 25 081,67 € | 560 407,82 € |
| Année 24 | 70 348,43 € | 22 193,17 € | 490 059,39 € |
| Année 25 | 73 360,61 € | 19 180,99 € | 416 698,78 € |
| Année 26 | 76 501,76 € | 16 039,84 € | 340 197,02 € |
| Année 27 | 79 777,41 € | 12 764,19 € | 260 419,61 € |
| Année 28 | 83 193,33 € | 9 348,27 € | 177 226,28 € |
| Année 29 | 86 755,50 € | 5 786,10 € | 90 470,78 € |
| Année 30 | 90 470,78 € | 2 071,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 577 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 034 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 924 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.