Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 627 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 956,31 € | 7 956,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 110 € / mois | 22 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 160 € | 1 757 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 675 € | 1 667 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 627 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 627 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 670,34 € | 67 805,38 € | 1 599 329,66 € |
| Année 2 | 28 855,12 € | 66 620,60 € | 1 570 474,54 € |
| Année 3 | 30 090,68 € | 65 385,04 € | 1 540 383,86 € |
| Année 4 | 31 379,05 € | 64 096,67 € | 1 509 004,81 € |
| Année 5 | 32 722,66 € | 62 753,06 € | 1 476 282,15 € |
| Année 6 | 34 123,78 € | 61 351,94 € | 1 442 158,37 € |
| Année 7 | 35 584,89 € | 59 890,83 € | 1 406 573,48 € |
| Année 8 | 37 108,55 € | 58 367,17 € | 1 369 464,93 € |
| Année 9 | 38 697,46 € | 56 778,26 € | 1 330 767,47 € |
| Année 10 | 40 354,42 € | 55 121,30 € | 1 290 413,05 € |
| Année 11 | 42 082,32 € | 53 393,40 € | 1 248 330,73 € |
| Année 12 | 43 884,21 € | 51 591,51 € | 1 204 446,52 € |
| Année 13 | 45 763,22 € | 49 712,50 € | 1 158 683,30 € |
| Année 14 | 47 722,72 € | 47 753,00 € | 1 110 960,58 € |
| Année 15 | 49 766,14 € | 45 709,58 € | 1 061 194,44 € |
| Année 16 | 51 897,01 € | 43 578,71 € | 1 009 297,43 € |
| Année 17 | 54 119,13 € | 41 356,59 € | 955 178,30 € |
| Année 18 | 56 436,38 € | 39 039,34 € | 898 741,92 € |
| Année 19 | 58 852,90 € | 36 622,82 € | 839 889,02 € |
| Année 20 | 61 372,89 € | 34 102,83 € | 778 516,13 € |
| Année 21 | 64 000,73 € | 31 474,99 € | 714 515,40 € |
| Année 22 | 66 741,12 € | 28 734,60 € | 647 774,28 € |
| Année 23 | 69 598,83 € | 25 876,89 € | 578 175,45 € |
| Année 24 | 72 578,92 € | 22 896,80 € | 505 596,53 € |
| Année 25 | 75 686,60 € | 19 789,12 € | 429 909,93 € |
| Année 26 | 78 927,36 € | 16 548,36 € | 350 982,57 € |
| Année 27 | 82 306,87 € | 13 168,85 € | 268 675,70 € |
| Année 28 | 85 831,10 € | 9 644,62 € | 182 844,60 € |
| Année 29 | 89 506,20 € | 5 969,52 € | 93 338,40 € |
| Année 30 | 93 338,40 € | 2 137,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 627 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 675 € (2,5%).