Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 727 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 445,33 € | 8 445,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 592 € / mois | 24 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 160 € | 1 865 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 175 € | 1 770 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 727 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 727 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 371,07 € | 71 972,89 € | 1 697 628,93 € |
| Année 2 | 30 628,69 € | 70 715,27 € | 1 667 000,24 € |
| Année 3 | 31 940,14 € | 69 403,82 € | 1 635 060,10 € |
| Année 4 | 33 307,76 € | 68 036,20 € | 1 601 752,34 € |
| Année 5 | 34 733,91 € | 66 610,05 € | 1 567 018,43 € |
| Année 6 | 36 221,17 € | 65 122,79 € | 1 530 797,26 € |
| Année 7 | 37 772,08 € | 63 571,88 € | 1 493 025,18 € |
| Année 8 | 39 389,41 € | 61 954,55 € | 1 453 635,77 € |
| Année 9 | 41 075,98 € | 60 267,98 € | 1 412 559,79 € |
| Année 10 | 42 834,79 € | 58 509,17 € | 1 369 725,00 € |
| Année 11 | 44 668,87 € | 56 675,09 € | 1 325 056,13 € |
| Année 12 | 46 581,51 € | 54 762,45 € | 1 278 474,62 € |
| Année 13 | 48 576,04 € | 52 767,92 € | 1 229 898,58 € |
| Année 14 | 50 655,95 € | 50 688,01 € | 1 179 242,63 € |
| Année 15 | 52 824,96 € | 48 519,00 € | 1 126 417,67 € |
| Année 16 | 55 086,79 € | 46 257,17 € | 1 071 330,88 € |
| Année 17 | 57 445,51 € | 43 898,45 € | 1 013 885,37 € |
| Année 18 | 59 905,24 € | 41 438,72 € | 953 980,13 € |
| Année 19 | 62 470,24 € | 38 873,72 € | 891 509,89 € |
| Année 20 | 65 145,10 € | 36 198,86 € | 826 364,79 € |
| Année 21 | 67 934,47 € | 33 409,49 € | 758 430,32 € |
| Année 22 | 70 843,29 € | 30 500,67 € | 687 587,03 € |
| Année 23 | 73 876,66 € | 27 467,30 € | 613 710,37 € |
| Année 24 | 77 039,90 € | 24 304,06 € | 536 670,47 € |
| Année 25 | 80 338,59 € | 21 005,37 € | 456 331,88 € |
| Année 26 | 83 778,55 € | 17 565,41 € | 372 553,33 € |
| Année 27 | 87 365,79 € | 13 978,17 € | 285 187,54 € |
| Année 28 | 91 106,61 € | 10 237,35 € | 194 080,93 € |
| Année 29 | 95 007,62 € | 6 336,34 € | 99 073,31 € |
| Année 30 | 99 073,31 € | 2 268,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 727 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.