Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 727 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 879,05 € | 8 879,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 906 € / mois | 25 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 160 € | 1 865 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 175 € | 1 770 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 727 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 727 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 511,84 € | 64 036,76 € | 1 684 488,16 € |
| Année 2 | 44 133,70 € | 62 414,90 € | 1 640 354,46 € |
| Année 3 | 45 817,45 € | 60 731,15 € | 1 594 537,01 € |
| Année 4 | 47 565,46 € | 58 983,14 € | 1 546 971,55 € |
| Année 5 | 49 380,16 € | 57 168,44 € | 1 497 591,39 € |
| Année 6 | 51 264,08 € | 55 284,52 € | 1 446 327,31 € |
| Année 7 | 53 219,86 € | 53 328,74 € | 1 393 107,45 € |
| Année 8 | 55 250,25 € | 51 298,35 € | 1 337 857,20 € |
| Année 9 | 57 358,16 € | 49 190,44 € | 1 280 499,04 € |
| Année 10 | 59 546,42 € | 47 002,18 € | 1 220 952,62 € |
| Année 11 | 61 818,20 € | 44 730,40 € | 1 159 134,42 € |
| Année 12 | 64 176,63 € | 42 371,97 € | 1 094 957,79 € |
| Année 13 | 66 625,06 € | 39 923,54 € | 1 028 332,73 € |
| Année 14 | 69 166,88 € | 37 381,72 € | 959 165,85 € |
| Année 15 | 71 805,69 € | 34 742,91 € | 887 360,16 € |
| Année 16 | 74 545,17 € | 32 003,43 € | 812 814,99 € |
| Année 17 | 77 389,16 € | 29 159,44 € | 735 425,83 € |
| Année 18 | 80 341,66 € | 26 206,94 € | 655 084,17 € |
| Année 19 | 83 406,81 € | 23 141,79 € | 571 677,36 € |
| Année 20 | 86 588,88 € | 19 959,72 € | 485 088,48 € |
| Année 21 | 89 892,36 € | 16 656,24 € | 395 196,12 € |
| Année 22 | 93 321,87 € | 13 226,73 € | 301 874,25 € |
| Année 23 | 96 882,21 € | 9 666,39 € | 204 992,04 € |
| Année 24 | 100 578,39 € | 5 970,21 € | 104 413,65 € |
| Année 25 | 104 413,65 € | 2 133,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 727 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 369 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.