Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 677 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 621,98 € | 8 621,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 127 € / mois | 24 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 160 € | 1 811 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 925 € | 1 718 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 677 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 677 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 280,96 € | 62 182,80 € | 1 635 719,04 € |
| Année 2 | 42 855,89 € | 60 607,87 € | 1 592 863,15 € |
| Année 3 | 44 490,89 € | 58 972,87 € | 1 548 372,26 € |
| Année 4 | 46 188,30 € | 57 275,46 € | 1 502 183,96 € |
| Année 5 | 47 950,44 € | 55 513,32 € | 1 454 233,52 € |
| Année 6 | 49 779,81 € | 53 683,95 € | 1 404 453,71 € |
| Année 7 | 51 678,96 € | 51 784,80 € | 1 352 774,75 € |
| Année 8 | 53 650,59 € | 49 813,17 € | 1 299 124,16 € |
| Année 9 | 55 697,45 € | 47 766,31 € | 1 243 426,71 € |
| Année 10 | 57 822,35 € | 45 641,41 € | 1 185 604,36 € |
| Année 11 | 60 028,37 € | 43 435,39 € | 1 125 575,99 € |
| Année 12 | 62 318,52 € | 41 145,24 € | 1 063 257,47 € |
| Année 13 | 64 696,05 € | 38 767,71 € | 998 561,42 € |
| Année 14 | 67 164,29 € | 36 299,47 € | 931 397,13 € |
| Année 15 | 69 726,69 € | 33 737,07 € | 861 670,44 € |
| Année 16 | 72 386,86 € | 31 076,90 € | 789 283,58 € |
| Année 17 | 75 148,50 € | 28 315,26 € | 714 135,08 € |
| Année 18 | 78 015,52 € | 25 448,24 € | 636 119,56 € |
| Année 19 | 80 991,91 € | 22 471,85 € | 555 127,65 € |
| Année 20 | 84 081,86 € | 19 381,90 € | 471 045,79 € |
| Année 21 | 87 289,71 € | 16 174,05 € | 383 756,08 € |
| Année 22 | 90 619,90 € | 12 843,86 € | 293 136,18 € |
| Année 23 | 94 077,19 € | 9 386,57 € | 199 058,99 € |
| Année 24 | 97 666,34 € | 5 797,42 € | 101 392,65 € |
| Année 25 | 101 392,65 € | 2 071,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 677 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.