Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 677 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 054,57 € | 12 054,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 529 € / mois | 34 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 160 € | 1 811 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 925 € | 1 718 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 677 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 677 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 020,59 € | 58 634,25 € | 1 590 979,41 € |
| Année 2 | 89 151,15 € | 55 503,69 € | 1 501 828,26 € |
| Année 3 | 92 395,66 € | 52 259,18 € | 1 409 432,60 € |
| Année 4 | 95 758,26 € | 48 896,58 € | 1 313 674,34 € |
| Année 5 | 99 243,20 € | 45 411,64 € | 1 214 431,14 € |
| Année 6 | 102 854,98 € | 41 799,86 € | 1 111 576,16 € |
| Année 7 | 106 598,23 € | 38 056,61 € | 1 004 977,93 € |
| Année 8 | 110 477,67 € | 34 177,17 € | 894 500,26 € |
| Année 9 | 114 498,32 € | 30 156,52 € | 780 001,94 € |
| Année 10 | 118 665,32 € | 25 989,52 € | 661 336,62 € |
| Année 11 | 122 983,93 € | 21 670,91 € | 538 352,69 € |
| Année 12 | 127 459,72 € | 17 195,12 € | 410 892,97 € |
| Année 13 | 132 098,40 € | 12 556,44 € | 278 794,57 € |
| Année 14 | 136 905,90 € | 7 748,94 € | 141 888,67 € |
| Année 15 | 141 888,67 € | 2 766,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 677 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.