Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 677 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 200,82 € | 8 200,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 851 € / mois | 23 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 160 € | 1 811 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 925 € | 1 718 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 677 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 677 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 520,69 € | 69 889,15 € | 1 648 479,31 € |
| Année 2 | 29 741,91 € | 68 667,93 € | 1 618 737,40 € |
| Année 3 | 31 015,40 € | 67 394,44 € | 1 587 722,00 € |
| Année 4 | 32 343,41 € | 66 066,43 € | 1 555 378,59 € |
| Année 5 | 33 728,28 € | 64 681,56 € | 1 521 650,31 € |
| Année 6 | 35 172,48 € | 63 237,36 € | 1 486 477,83 € |
| Année 7 | 36 678,48 € | 61 731,36 € | 1 449 799,35 € |
| Année 8 | 38 248,99 € | 60 160,85 € | 1 411 550,36 € |
| Année 9 | 39 886,74 € | 58 523,10 € | 1 371 663,62 € |
| Année 10 | 41 594,61 € | 56 815,23 € | 1 330 069,01 € |
| Année 11 | 43 375,61 € | 55 034,23 € | 1 286 693,40 € |
| Année 12 | 45 232,85 € | 53 176,99 € | 1 241 460,55 € |
| Année 13 | 47 169,64 € | 51 240,20 € | 1 194 290,91 € |
| Année 14 | 49 189,34 € | 49 220,50 € | 1 145 101,57 € |
| Année 15 | 51 295,54 € | 47 114,30 € | 1 093 806,03 € |
| Année 16 | 53 491,93 € | 44 917,91 € | 1 040 314,10 € |
| Année 17 | 55 782,33 € | 42 627,51 € | 984 531,77 € |
| Année 18 | 58 170,82 € | 40 239,02 € | 926 360,95 € |
| Année 19 | 60 661,58 € | 37 748,26 € | 865 699,37 € |
| Année 20 | 63 258,99 € | 35 150,85 € | 802 440,38 € |
| Année 21 | 65 967,61 € | 32 442,23 € | 736 472,77 € |
| Année 22 | 68 792,24 € | 29 617,60 € | 667 680,53 € |
| Année 23 | 71 737,76 € | 26 672,08 € | 595 942,77 € |
| Année 24 | 74 809,40 € | 23 600,44 € | 521 133,37 € |
| Année 25 | 78 012,60 € | 20 397,24 € | 443 120,77 € |
| Année 26 | 81 352,97 € | 17 056,87 € | 361 767,80 € |
| Année 27 | 84 836,33 € | 13 573,51 € | 276 931,47 € |
| Année 28 | 88 468,85 € | 9 940,99 € | 188 462,62 € |
| Année 29 | 92 256,91 € | 6 152,93 € | 96 205,71 € |
| Année 30 | 96 205,71 € | 2 202,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 677 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 124 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.