Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 777 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 689,84 € | 8 689,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 333 € / mois | 24 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 160 € | 1 919 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 425 € | 1 821 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 777 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 777 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 221,43 € | 74 056,65 € | 1 746 778,57 € |
| Année 2 | 31 515,47 € | 72 762,61 € | 1 715 263,10 € |
| Année 3 | 32 864,91 € | 71 413,17 € | 1 682 398,19 € |
| Année 4 | 34 272,10 € | 70 005,98 € | 1 648 126,09 € |
| Année 5 | 35 739,55 € | 68 538,53 € | 1 612 386,54 € |
| Année 6 | 37 269,87 € | 67 008,21 € | 1 575 116,67 € |
| Année 7 | 38 865,68 € | 65 412,40 € | 1 536 250,99 € |
| Année 8 | 40 529,85 € | 63 748,23 € | 1 495 721,14 € |
| Année 9 | 42 265,24 € | 62 012,84 € | 1 453 455,90 € |
| Année 10 | 44 074,96 € | 60 203,12 € | 1 409 380,94 € |
| Année 11 | 45 962,16 € | 58 315,92 € | 1 363 418,78 € |
| Année 12 | 47 930,17 € | 56 347,91 € | 1 315 488,61 € |
| Année 13 | 49 982,43 € | 54 295,65 € | 1 265 506,18 € |
| Année 14 | 52 122,58 € | 52 155,50 € | 1 213 383,60 € |
| Année 15 | 54 354,38 € | 49 923,70 € | 1 159 029,22 € |
| Année 16 | 56 681,71 € | 47 596,37 € | 1 102 347,51 € |
| Année 17 | 59 108,70 € | 45 169,38 € | 1 043 238,81 € |
| Année 18 | 61 639,63 € | 42 638,45 € | 981 599,18 € |
| Année 19 | 64 278,92 € | 39 999,16 € | 917 320,26 € |
| Année 20 | 67 031,21 € | 37 246,87 € | 850 289,05 € |
| Année 21 | 69 901,35 € | 34 376,73 € | 780 387,70 € |
| Année 22 | 72 894,40 € | 31 383,68 € | 707 493,30 € |
| Année 23 | 76 015,57 € | 28 262,51 € | 631 477,73 € |
| Année 24 | 79 270,44 € | 25 007,64 € | 552 207,29 € |
| Année 25 | 82 664,60 € | 21 613,48 € | 469 542,69 € |
| Année 26 | 86 204,16 € | 18 073,92 € | 383 338,53 € |
| Année 27 | 89 895,24 € | 14 382,84 € | 293 443,29 € |
| Année 28 | 93 744,37 € | 10 533,71 € | 199 698,92 € |
| Année 29 | 97 758,32 € | 6 519,76 € | 101 940,60 € |
| Année 30 | 101 940,60 € | 2 333,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 777 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 425 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 828 €.