Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 777 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 773,39 € | 12 773,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 707 € / mois | 36 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 160 € | 1 919 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 425 € | 1 821 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 777 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 777 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 150,05 € | 62 130,63 € | 1 685 849,95 € |
| Année 2 | 94 467,28 € | 58 813,40 € | 1 591 382,67 € |
| Année 3 | 97 905,29 € | 55 375,39 € | 1 493 477,38 € |
| Année 4 | 101 468,37 € | 51 812,31 € | 1 392 009,01 € |
| Année 5 | 105 161,15 € | 48 119,53 € | 1 286 847,86 € |
| Année 6 | 108 988,30 € | 44 292,38 € | 1 177 859,56 € |
| Année 7 | 112 954,75 € | 40 325,93 € | 1 064 904,81 € |
| Année 8 | 117 065,53 € | 36 215,15 € | 947 839,28 € |
| Année 9 | 121 325,95 € | 31 954,73 € | 826 513,33 € |
| Année 10 | 125 741,40 € | 27 539,28 € | 700 771,93 € |
| Année 11 | 130 317,53 € | 22 963,15 € | 570 454,40 € |
| Année 12 | 135 060,20 € | 18 220,48 € | 435 394,20 € |
| Année 13 | 139 975,52 € | 13 305,16 € | 295 418,68 € |
| Année 14 | 145 069,70 € | 8 210,98 € | 150 348,98 € |
| Année 15 | 150 348,98 € | 2 931,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 777 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 425 € (2,5%).