Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 877 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 492,21 € | 13 492,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 885 € / mois | 38 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 160 € | 2 027 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 925 € | 1 923 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 877 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 877 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 279,52 € | 65 627,00 € | 1 780 720,48 € |
| Année 2 | 99 783,44 € | 62 123,08 € | 1 680 937,04 € |
| Année 3 | 103 414,89 € | 58 491,63 € | 1 577 522,15 € |
| Année 4 | 107 178,51 € | 54 728,01 € | 1 470 343,64 € |
| Année 5 | 111 079,06 € | 50 827,46 € | 1 359 264,58 € |
| Année 6 | 115 121,60 € | 46 784,92 € | 1 244 142,98 € |
| Année 7 | 119 311,26 € | 42 595,26 € | 1 124 831,72 € |
| Année 8 | 123 653,39 € | 38 253,13 € | 1 001 178,33 € |
| Année 9 | 128 153,55 € | 33 752,97 € | 873 024,78 € |
| Année 10 | 132 817,50 € | 29 089,02 € | 740 207,28 € |
| Année 11 | 137 651,14 € | 24 255,38 € | 602 556,14 € |
| Année 12 | 142 660,72 € | 19 245,80 € | 459 895,42 € |
| Année 13 | 147 852,63 € | 14 053,89 € | 312 042,79 € |
| Année 14 | 153 233,47 € | 8 673,05 € | 158 809,32 € |
| Année 15 | 158 809,32 € | 3 096,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 877 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 524 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 925 € (2,5%).