Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 877 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 060,26 € | 11 060,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 516 € / mois | 31 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 160 € | 2 027 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 925 € | 1 923 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 877 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 877 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 734,12 € | 67 989,00 € | 1 812 265,88 € |
| Année 2 | 67 156,92 € | 65 566,20 € | 1 745 108,96 € |
| Année 3 | 69 670,42 € | 63 052,70 € | 1 675 438,54 € |
| Année 4 | 72 277,99 € | 60 445,13 € | 1 603 160,55 € |
| Année 5 | 74 983,14 € | 57 739,98 € | 1 528 177,41 € |
| Année 6 | 77 789,54 € | 54 933,58 € | 1 450 387,87 € |
| Année 7 | 80 700,96 € | 52 022,16 € | 1 369 686,91 € |
| Année 8 | 83 721,37 € | 49 001,75 € | 1 285 965,54 € |
| Année 9 | 86 854,84 € | 45 868,28 € | 1 199 110,70 € |
| Année 10 | 90 105,55 € | 42 617,57 € | 1 109 005,15 € |
| Année 11 | 93 477,93 € | 39 245,19 € | 1 015 527,22 € |
| Année 12 | 96 976,54 € | 35 746,58 € | 918 550,68 € |
| Année 13 | 100 606,10 € | 32 117,02 € | 817 944,58 € |
| Année 14 | 104 371,47 € | 28 351,65 € | 713 573,11 € |
| Année 15 | 108 277,80 € | 24 445,32 € | 605 295,31 € |
| Année 16 | 112 330,32 € | 20 392,80 € | 492 964,99 € |
| Année 17 | 116 534,53 € | 16 188,59 € | 376 430,46 € |
| Année 18 | 120 896,06 € | 11 827,06 € | 255 534,40 € |
| Année 19 | 125 420,87 € | 7 302,25 € | 130 113,53 € |
| Année 20 | 130 113,53 € | 2 608,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 877 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 601 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 925 € (2,5%).