Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 877 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 178,85 € | 9 178,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 815 € / mois | 26 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 160 € | 2 027 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 925 € | 1 923 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 877 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 877 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 922,03 € | 78 224,17 € | 1 845 077,97 € |
| Année 2 | 33 288,89 € | 76 857,31 € | 1 811 789,08 € |
| Année 3 | 34 714,24 € | 75 431,96 € | 1 777 074,84 € |
| Année 4 | 36 200,65 € | 73 945,55 € | 1 740 874,19 € |
| Année 5 | 37 750,67 € | 72 395,53 € | 1 703 123,52 € |
| Année 6 | 39 367,10 € | 70 779,10 € | 1 663 756,42 € |
| Année 7 | 41 052,71 € | 69 093,49 € | 1 622 703,71 € |
| Année 8 | 42 810,52 € | 67 335,68 € | 1 579 893,19 € |
| Année 9 | 44 643,55 € | 65 502,65 € | 1 535 249,64 € |
| Année 10 | 46 555,12 € | 63 591,08 € | 1 488 694,52 € |
| Année 11 | 48 548,52 € | 61 597,68 € | 1 440 146,00 € |
| Année 12 | 50 627,26 € | 59 518,94 € | 1 389 518,74 € |
| Année 13 | 52 795,03 € | 57 351,17 € | 1 336 723,71 € |
| Année 14 | 55 055,60 € | 55 090,60 € | 1 281 668,11 € |
| Année 15 | 57 412,98 € | 52 733,22 € | 1 224 255,13 € |
| Année 16 | 59 871,28 € | 50 274,92 € | 1 164 383,85 € |
| Année 17 | 62 434,86 € | 47 711,34 € | 1 101 948,99 € |
| Année 18 | 65 108,20 € | 45 038,00 € | 1 036 840,79 € |
| Année 19 | 67 895,99 € | 42 250,21 € | 968 944,80 € |
| Année 20 | 70 803,17 € | 39 343,03 € | 898 141,63 € |
| Année 21 | 73 834,80 € | 36 311,40 € | 824 306,83 € |
| Année 22 | 76 996,27 € | 33 149,93 € | 747 310,56 € |
| Année 23 | 80 293,09 € | 29 853,11 € | 667 017,47 € |
| Année 24 | 83 731,08 € | 26 415,12 € | 583 286,39 € |
| Année 25 | 87 316,31 € | 22 829,89 € | 495 970,08 € |
| Année 26 | 91 055,00 € | 19 091,20 € | 404 915,08 € |
| Année 27 | 94 953,78 € | 15 192,42 € | 309 961,30 € |
| Année 28 | 99 019,51 € | 11 126,69 € | 210 941,79 € |
| Année 29 | 103 259,32 € | 6 886,88 € | 107 682,47 € |
| Année 30 | 107 682,47 € | 2 465,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 877 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 225 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.