Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 927 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 423,36 € | 9 423,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 556 € / mois | 26 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 160 € | 2 081 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 175 € | 1 975 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 927 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 927 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 772,42 € | 80 307,90 € | 1 894 227,58 € |
| Année 2 | 34 175,65 € | 78 904,67 € | 1 860 051,93 € |
| Année 3 | 35 638,99 € | 77 441,33 € | 1 824 412,94 € |
| Année 4 | 37 164,98 € | 75 915,34 € | 1 787 247,96 € |
| Année 5 | 38 756,31 € | 74 324,01 € | 1 748 491,65 € |
| Année 6 | 40 415,78 € | 72 664,54 € | 1 708 075,87 € |
| Année 7 | 42 146,31 € | 70 934,01 € | 1 665 929,56 € |
| Année 8 | 43 950,94 € | 69 129,38 € | 1 621 978,62 € |
| Année 9 | 45 832,81 € | 67 247,51 € | 1 576 145,81 € |
| Année 10 | 47 795,28 € | 65 285,04 € | 1 528 350,53 € |
| Année 11 | 49 841,77 € | 63 238,55 € | 1 478 508,76 € |
| Année 12 | 51 975,91 € | 61 104,41 € | 1 426 532,85 € |
| Année 13 | 54 201,43 € | 58 878,89 € | 1 372 331,42 € |
| Année 14 | 56 522,21 € | 56 558,11 € | 1 315 809,21 € |
| Année 15 | 58 942,40 € | 54 137,92 € | 1 256 866,81 € |
| Année 16 | 61 466,18 € | 51 614,14 € | 1 195 400,63 € |
| Année 17 | 64 098,03 € | 48 982,29 € | 1 131 302,60 € |
| Année 18 | 66 842,58 € | 46 237,74 € | 1 064 460,02 € |
| Année 19 | 69 704,64 € | 43 375,68 € | 994 755,38 € |
| Année 20 | 72 689,28 € | 40 391,04 € | 922 066,10 € |
| Année 21 | 75 801,69 € | 37 278,63 € | 846 264,41 € |
| Année 22 | 79 047,35 € | 34 032,97 € | 767 217,06 € |
| Année 23 | 82 432,00 € | 30 648,32 € | 684 785,06 € |
| Année 24 | 85 961,56 € | 27 118,76 € | 598 823,50 € |
| Année 25 | 89 642,29 € | 23 438,03 € | 509 181,21 € |
| Année 26 | 93 480,60 € | 19 599,72 € | 415 700,61 € |
| Année 27 | 97 483,26 € | 15 597,06 € | 318 217,35 € |
| Année 28 | 101 657,29 € | 11 423,03 € | 216 560,06 € |
| Année 29 | 106 010,03 € | 7 070,29 € | 110 550,03 € |
| Année 30 | 110 550,03 € | 2 531,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 927 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 124 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.