Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 927 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 851,62 € | 13 851,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 975 € / mois | 39 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 160 € | 2 081 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 175 € | 1 975 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 927 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 927 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 844,24 € | 67 375,20 € | 1 828 155,76 € |
| Année 2 | 102 441,50 € | 63 777,94 € | 1 725 714,26 € |
| Année 3 | 106 169,70 € | 60 049,74 € | 1 619 544,56 € |
| Année 4 | 110 033,58 € | 56 185,86 € | 1 509 510,98 € |
| Année 5 | 114 038,03 € | 52 181,41 € | 1 395 472,95 € |
| Année 6 | 118 188,26 € | 48 031,18 € | 1 277 284,69 € |
| Année 7 | 122 489,52 € | 43 729,92 € | 1 154 795,17 € |
| Année 8 | 126 947,33 € | 39 272,11 € | 1 027 847,84 € |
| Année 9 | 131 567,36 € | 34 652,08 € | 896 280,48 € |
| Année 10 | 136 355,52 € | 29 863,92 € | 759 924,96 € |
| Année 11 | 141 317,95 € | 24 901,49 € | 618 607,01 € |
| Année 12 | 146 460,97 € | 19 758,47 € | 472 146,04 € |
| Année 13 | 151 791,17 € | 14 428,27 € | 320 354,87 € |
| Année 14 | 157 315,36 € | 8 904,08 € | 163 039,51 € |
| Année 15 | 163 039,51 € | 3 178,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 927 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.