Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 977 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 211,02 € | 14 211,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 064 € / mois | 40 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 160 € | 2 135 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 425 € | 2 026 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 977 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 977 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 408,85 € | 69 123,39 € | 1 875 591,15 € |
| Année 2 | 105 099,46 € | 65 432,78 € | 1 770 491,69 € |
| Année 3 | 108 924,37 € | 61 607,87 € | 1 661 567,32 € |
| Année 4 | 112 888,49 € | 57 643,75 € | 1 548 678,83 € |
| Année 5 | 116 996,87 € | 53 535,37 € | 1 431 681,96 € |
| Année 6 | 121 254,78 € | 49 277,46 € | 1 310 427,18 € |
| Année 7 | 125 667,64 € | 44 864,60 € | 1 184 759,54 € |
| Année 8 | 130 241,11 € | 40 291,13 € | 1 054 518,43 € |
| Année 9 | 134 980,99 € | 35 551,25 € | 919 537,44 € |
| Année 10 | 139 893,40 € | 30 638,84 € | 779 644,04 € |
| Année 11 | 144 984,58 € | 25 547,66 € | 634 659,46 € |
| Année 12 | 150 261,07 € | 20 271,17 € | 484 398,39 € |
| Année 13 | 155 729,54 € | 14 802,70 € | 328 668,85 € |
| Année 14 | 161 397,06 € | 9 135,18 € | 167 271,79 € |
| Année 15 | 167 271,79 € | 3 261,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 977 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.