Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 977 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 164,37 € | 10 164,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 801 € / mois | 29 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 160 € | 2 135 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 425 € | 2 026 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 977 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 977 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 665,72 € | 73 306,72 € | 1 928 334,28 € |
| Année 2 | 50 522,38 € | 71 450,06 € | 1 877 811,90 € |
| Année 3 | 52 449,88 € | 69 522,56 € | 1 825 362,02 € |
| Année 4 | 54 450,91 € | 67 521,53 € | 1 770 911,11 € |
| Année 5 | 56 528,27 € | 65 444,17 € | 1 714 382,84 € |
| Année 6 | 58 684,91 € | 63 287,53 € | 1 655 697,93 € |
| Année 7 | 60 923,81 € | 61 048,63 € | 1 594 774,12 € |
| Année 8 | 63 248,13 € | 58 724,31 € | 1 531 525,99 € |
| Année 9 | 65 661,14 € | 56 311,30 € | 1 465 864,85 € |
| Année 10 | 68 166,18 € | 53 806,26 € | 1 397 698,67 € |
| Année 11 | 70 766,82 € | 51 205,62 € | 1 326 931,85 € |
| Année 12 | 73 466,68 € | 48 505,76 € | 1 253 465,17 € |
| Année 13 | 76 269,52 € | 45 702,92 € | 1 177 195,65 € |
| Année 14 | 79 179,28 € | 42 793,16 € | 1 098 016,37 € |
| Année 15 | 82 200,09 € | 39 772,35 € | 1 015 816,28 € |
| Année 16 | 85 336,13 € | 36 636,31 € | 930 480,15 € |
| Année 17 | 88 591,80 € | 33 380,64 € | 841 888,35 € |
| Année 18 | 91 971,73 € | 30 000,71 € | 749 916,62 € |
| Année 19 | 95 480,53 € | 26 491,91 € | 654 436,09 € |
| Année 20 | 99 123,25 € | 22 849,19 € | 555 312,84 € |
| Année 21 | 102 904,94 € | 19 067,50 € | 452 407,90 € |
| Année 22 | 106 830,89 € | 15 141,55 € | 345 577,01 € |
| Année 23 | 110 906,62 € | 11 065,82 € | 234 670,39 € |
| Année 24 | 115 137,86 € | 6 834,58 € | 119 532,53 € |
| Année 25 | 119 532,53 € | 2 441,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 977 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 724 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.