Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 027 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 421,44 € | 10 421,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 580 € / mois | 29 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 160 € | 2 189 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 675 € | 2 077 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 027 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 027 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 896,58 € | 75 160,70 € | 1 977 103,42 € |
| Année 2 | 51 800,19 € | 73 257,09 € | 1 925 303,23 € |
| Année 3 | 53 776,43 € | 71 280,85 € | 1 871 526,80 € |
| Année 4 | 55 828,07 € | 69 229,21 € | 1 815 698,73 € |
| Année 5 | 57 957,99 € | 67 099,29 € | 1 757 740,74 € |
| Année 6 | 60 169,17 € | 64 888,11 € | 1 697 571,57 € |
| Année 7 | 62 464,72 € | 62 592,56 € | 1 635 106,85 € |
| Année 8 | 64 847,81 € | 60 209,47 € | 1 570 259,04 € |
| Année 9 | 67 321,84 € | 57 735,44 € | 1 502 937,20 € |
| Année 10 | 69 890,26 € | 55 167,02 € | 1 433 046,94 € |
| Année 11 | 72 556,66 € | 52 500,62 € | 1 360 490,28 € |
| Année 12 | 75 324,78 € | 49 732,50 € | 1 285 165,50 € |
| Année 13 | 78 198,52 € | 46 858,76 € | 1 206 966,98 € |
| Année 14 | 81 181,90 € | 43 875,38 € | 1 125 785,08 € |
| Année 15 | 84 279,10 € | 40 778,18 € | 1 041 505,98 € |
| Année 16 | 87 494,45 € | 37 562,83 € | 954 011,53 € |
| Année 17 | 90 832,46 € | 34 224,82 € | 863 179,07 € |
| Année 18 | 94 297,86 € | 30 759,42 € | 768 881,21 € |
| Année 19 | 97 895,44 € | 27 161,84 € | 670 985,77 € |
| Année 20 | 101 630,29 € | 23 426,99 € | 569 355,48 € |
| Année 21 | 105 507,61 € | 19 549,67 € | 463 847,87 € |
| Année 22 | 109 532,86 € | 15 524,42 € | 354 315,01 € |
| Année 23 | 113 711,67 € | 11 345,61 € | 240 603,34 € |
| Année 24 | 118 049,91 € | 7 007,37 € | 122 553,43 € |
| Année 25 | 122 553,43 € | 2 503,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 027 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 675 € (2,5%).