Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 027 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 570,43 € | 14 570,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 153 € / mois | 41 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 160 € | 2 189 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 675 € | 2 077 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 027 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 027 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 973,57 € | 70 871,59 € | 1 923 026,43 € |
| Année 2 | 107 757,53 € | 67 087,63 € | 1 815 268,90 € |
| Année 3 | 111 679,18 € | 63 165,98 € | 1 703 589,72 € |
| Année 4 | 115 743,55 € | 59 101,61 € | 1 587 846,17 € |
| Année 5 | 119 955,85 € | 54 889,31 € | 1 467 890,32 € |
| Année 6 | 124 321,42 € | 50 523,74 € | 1 343 568,90 € |
| Année 7 | 128 845,90 € | 45 999,26 € | 1 214 723,00 € |
| Année 8 | 133 535,03 € | 41 310,13 € | 1 081 187,97 € |
| Année 9 | 138 394,82 € | 36 450,34 € | 942 793,15 € |
| Année 10 | 143 431,42 € | 31 413,74 € | 799 361,73 € |
| Année 11 | 148 651,37 € | 26 193,79 € | 650 710,36 € |
| Année 12 | 154 061,30 € | 20 783,86 € | 496 649,06 € |
| Année 13 | 159 668,10 € | 15 177,06 € | 336 980,96 € |
| Année 14 | 165 478,95 € | 9 366,21 € | 171 502,01 € |
| Année 15 | 171 502,01 € | 3 343,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 027 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 675 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.