Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 127 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 289,25 € | 15 289,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 331 € / mois | 43 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 160 € | 2 297 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 175 € | 2 180 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 127 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 127 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 103,04 € | 74 367,96 € | 2 017 896,96 € |
| Année 2 | 113 073,65 € | 70 397,35 € | 1 904 823,31 € |
| Année 3 | 117 188,79 € | 66 282,21 € | 1 787 634,52 € |
| Année 4 | 121 453,67 € | 62 017,33 € | 1 666 180,85 € |
| Année 5 | 125 873,78 € | 57 597,22 € | 1 540 307,07 € |
| Année 6 | 130 454,73 € | 53 016,27 € | 1 409 852,34 € |
| Année 7 | 135 202,42 € | 48 268,58 € | 1 274 649,92 € |
| Année 8 | 140 122,86 € | 43 348,14 € | 1 134 527,06 € |
| Année 9 | 145 222,42 € | 38 248,58 € | 989 304,64 € |
| Année 10 | 150 507,54 € | 32 963,46 € | 838 797,10 € |
| Année 11 | 155 985,00 € | 27 486,00 € | 682 812,10 € |
| Année 12 | 161 661,80 € | 21 809,20 € | 521 150,30 € |
| Année 13 | 167 545,22 € | 15 925,78 € | 353 605,08 € |
| Année 14 | 173 642,73 € | 9 828,27 € | 179 962,35 € |
| Année 15 | 179 962,35 € | 3 508,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 127 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 524 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.