Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 177 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 648,66 € | 15 648,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 420 € / mois | 44 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 160 € | 2 351 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 425 € | 2 231 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 177 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 177 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 667,78 € | 76 116,14 € | 2 065 332,22 € |
| Année 2 | 115 731,76 € | 72 052,16 € | 1 949 600,46 € |
| Année 3 | 119 943,59 € | 67 840,33 € | 1 829 656,87 € |
| Année 4 | 124 308,72 € | 63 475,20 € | 1 705 348,15 € |
| Année 5 | 128 832,75 € | 58 951,17 € | 1 576 515,40 € |
| Année 6 | 133 521,38 € | 54 262,54 € | 1 442 994,02 € |
| Année 7 | 138 380,67 € | 49 403,25 € | 1 304 613,35 € |
| Année 8 | 143 416,81 € | 44 367,11 € | 1 161 196,54 € |
| Année 9 | 148 636,20 € | 39 147,72 € | 1 012 560,34 € |
| Année 10 | 154 045,58 € | 33 738,34 € | 858 514,76 € |
| Année 11 | 159 651,79 € | 28 132,13 € | 698 862,97 € |
| Année 12 | 165 462,06 € | 22 321,86 € | 533 400,91 € |
| Année 13 | 171 483,78 € | 16 300,14 € | 361 917,13 € |
| Année 14 | 177 724,64 € | 10 059,28 € | 184 192,49 € |
| Année 15 | 184 192,49 € | 3 591,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 177 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.