Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 177 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 645,90 € | 10 645,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 260 € / mois | 30 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 160 € | 2 351 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 425 € | 2 231 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 177 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 177 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 024,11 € | 90 726,69 € | 2 139 975,89 € |
| Année 2 | 38 609,40 € | 89 141,40 € | 2 101 366,49 € |
| Année 3 | 40 262,63 € | 87 488,17 € | 2 061 103,86 € |
| Année 4 | 41 986,57 € | 85 764,23 € | 2 019 117,29 € |
| Année 5 | 43 784,36 € | 83 966,44 € | 1 975 332,93 € |
| Année 6 | 45 659,11 € | 82 091,69 € | 1 929 673,82 € |
| Année 7 | 47 614,12 € | 80 136,68 € | 1 882 059,70 € |
| Année 8 | 49 652,87 € | 78 097,93 € | 1 832 406,83 € |
| Année 9 | 51 778,92 € | 75 971,88 € | 1 780 627,91 € |
| Année 10 | 53 995,98 € | 73 754,82 € | 1 726 631,93 € |
| Année 11 | 56 307,98 € | 71 442,82 € | 1 670 323,95 € |
| Année 12 | 58 718,99 € | 69 031,81 € | 1 611 604,96 € |
| Année 13 | 61 233,20 € | 66 517,60 € | 1 550 371,76 € |
| Année 14 | 63 855,10 € | 63 895,70 € | 1 486 516,66 € |
| Année 15 | 66 589,24 € | 61 161,56 € | 1 419 927,42 € |
| Année 16 | 69 440,46 € | 58 310,34 € | 1 350 486,96 € |
| Année 17 | 72 413,75 € | 55 337,05 € | 1 278 073,21 € |
| Année 18 | 75 514,37 € | 52 236,43 € | 1 202 558,84 € |
| Année 19 | 78 747,74 € | 49 003,06 € | 1 123 811,10 € |
| Année 20 | 82 119,58 € | 45 631,22 € | 1 041 691,52 € |
| Année 21 | 85 635,78 € | 42 115,02 € | 956 055,74 € |
| Année 22 | 89 302,52 € | 38 448,28 € | 866 753,22 € |
| Année 23 | 93 126,27 € | 34 624,53 € | 773 626,95 € |
| Année 24 | 97 113,77 € | 30 637,03 € | 676 513,18 € |
| Année 25 | 101 271,97 € | 26 478,83 € | 575 241,21 € |
| Année 26 | 105 608,26 € | 22 142,54 € | 469 632,95 € |
| Année 27 | 110 130,18 € | 17 620,62 € | 359 502,77 € |
| Année 28 | 114 845,74 € | 12 905,06 € | 244 657,03 € |
| Année 29 | 119 763,20 € | 7 987,60 € | 124 893,83 € |
| Année 30 | 124 893,83 € | 2 859,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 177 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 417 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 425 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.