Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 177 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 828,01 € | 12 828,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 873 € / mois | 36 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 160 € | 2 351 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 425 € | 2 231 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 177 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 177 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 080,49 € | 78 855,63 € | 2 101 919,51 € |
| Année 2 | 77 890,53 € | 76 045,59 € | 2 024 028,98 € |
| Année 3 | 80 805,73 € | 73 130,39 € | 1 943 223,25 € |
| Année 4 | 83 830,08 € | 70 106,04 € | 1 859 393,17 € |
| Année 5 | 86 967,56 € | 66 968,56 € | 1 772 425,61 € |
| Année 6 | 90 222,50 € | 63 713,62 € | 1 682 203,11 € |
| Année 7 | 93 599,27 € | 60 336,85 € | 1 588 603,84 € |
| Année 8 | 97 102,42 € | 56 833,70 € | 1 491 501,42 € |
| Année 9 | 100 736,68 € | 53 199,44 € | 1 390 764,74 € |
| Année 10 | 104 506,99 € | 49 429,13 € | 1 286 257,75 € |
| Année 11 | 108 418,37 € | 45 517,75 € | 1 177 839,38 € |
| Année 12 | 112 476,14 € | 41 459,98 € | 1 065 363,24 € |
| Année 13 | 116 685,82 € | 37 250,30 € | 948 677,42 € |
| Année 14 | 121 053,00 € | 32 883,12 € | 827 624,42 € |
| Année 15 | 125 583,67 € | 28 352,45 € | 702 040,75 € |
| Année 16 | 130 283,91 € | 23 652,21 € | 571 756,84 € |
| Année 17 | 135 160,04 € | 18 776,08 € | 436 596,80 € |
| Année 18 | 140 218,70 € | 13 717,42 € | 296 378,10 € |
| Année 19 | 145 466,67 € | 8 469,45 € | 150 911,43 € |
| Année 20 | 150 911,43 € | 3 025,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 177 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 651 €.