Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 127 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 533,39 € | 12 533,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 980 € / mois | 35 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 160 € | 2 297 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 175 € | 2 180 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 127 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 127 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 356,14 € | 77 044,54 € | 2 053 643,86 € |
| Année 2 | 76 101,65 € | 74 299,03 € | 1 977 542,21 € |
| Année 3 | 78 949,93 € | 71 450,75 € | 1 898 592,28 € |
| Année 4 | 81 904,77 € | 68 495,91 € | 1 816 687,51 € |
| Année 5 | 84 970,24 € | 65 430,44 € | 1 731 717,27 € |
| Année 6 | 88 150,41 € | 62 250,27 € | 1 643 566,86 € |
| Année 7 | 91 449,64 € | 58 951,04 € | 1 552 117,22 € |
| Année 8 | 94 872,31 € | 55 528,37 € | 1 457 244,91 € |
| Année 9 | 98 423,13 € | 51 977,55 € | 1 358 821,78 € |
| Année 10 | 102 106,81 € | 48 293,87 € | 1 256 714,97 € |
| Année 11 | 105 928,38 € | 44 472,30 € | 1 150 786,59 € |
| Année 12 | 109 892,97 € | 40 507,71 € | 1 040 893,62 € |
| Année 13 | 114 005,94 € | 36 394,74 € | 926 887,68 € |
| Année 14 | 118 272,83 € | 32 127,85 € | 808 614,85 € |
| Année 15 | 122 699,46 € | 27 701,22 € | 685 915,39 € |
| Année 16 | 127 291,75 € | 23 108,93 € | 558 623,64 € |
| Année 17 | 132 055,90 € | 18 344,78 € | 426 567,74 € |
| Année 18 | 136 998,36 € | 13 402,32 € | 289 569,38 € |
| Année 19 | 142 125,81 € | 8 274,87 € | 147 443,57 € |
| Année 20 | 147 443,57 € | 2 955,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 127 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 810 €.