Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 077 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 238,76 € | 12 238,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 087 € / mois | 34 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 160 € | 2 243 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 925 € | 2 128 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 077 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 077 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 631,69 € | 75 233,43 € | 2 005 368,31 € |
| Année 2 | 74 312,65 € | 72 552,47 € | 1 931 055,66 € |
| Année 3 | 77 093,97 € | 69 771,15 € | 1 853 961,69 € |
| Année 4 | 79 979,36 € | 66 885,76 € | 1 773 982,33 € |
| Année 5 | 82 972,77 € | 63 892,35 € | 1 691 009,56 € |
| Année 6 | 86 078,19 € | 60 786,93 € | 1 604 931,37 € |
| Année 7 | 89 299,84 € | 57 565,28 € | 1 515 631,53 € |
| Année 8 | 92 642,07 € | 54 223,05 € | 1 422 989,46 € |
| Année 9 | 96 109,41 € | 50 755,71 € | 1 326 880,05 € |
| Année 10 | 99 706,49 € | 47 158,63 € | 1 227 173,56 € |
| Année 11 | 103 438,22 € | 43 426,90 € | 1 123 735,34 € |
| Année 12 | 107 309,60 € | 39 555,52 € | 1 016 425,74 € |
| Année 13 | 111 325,88 € | 35 539,24 € | 905 099,86 € |
| Année 14 | 115 492,49 € | 31 372,63 € | 789 607,37 € |
| Année 15 | 119 815,04 € | 27 050,08 € | 669 792,33 € |
| Année 16 | 124 299,36 € | 22 565,76 € | 545 492,97 € |
| Année 17 | 128 951,52 € | 17 913,60 € | 416 541,45 € |
| Année 18 | 133 777,82 € | 13 087,30 € | 282 763,63 € |
| Année 19 | 138 784,73 € | 8 080,39 € | 143 978,90 € |
| Année 20 | 143 978,90 € | 2 886,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 077 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 968 €.