Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 077 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 929,84 € | 14 929,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 242 € / mois | 42 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 160 € | 2 243 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 925 € | 2 128 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 077 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 077 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 538,30 € | 72 619,78 € | 1 970 461,70 € |
| Année 2 | 110 415,60 € | 68 742,48 € | 1 860 046,10 € |
| Année 3 | 114 433,98 € | 64 724,10 € | 1 745 612,12 € |
| Année 4 | 118 598,61 € | 60 559,47 € | 1 627 013,51 € |
| Année 5 | 122 914,82 € | 56 243,26 € | 1 504 098,69 € |
| Année 6 | 127 388,08 € | 51 770,00 € | 1 376 710,61 € |
| Année 7 | 132 024,15 € | 47 133,93 € | 1 244 686,46 € |
| Année 8 | 136 828,95 € | 42 329,13 € | 1 107 857,51 € |
| Année 9 | 141 808,61 € | 37 349,47 € | 966 048,90 € |
| Année 10 | 146 969,48 € | 32 188,60 € | 819 079,42 € |
| Année 11 | 152 318,19 € | 26 839,89 € | 666 761,23 € |
| Année 12 | 157 861,56 € | 21 296,52 € | 508 899,67 € |
| Année 13 | 163 606,66 € | 15 551,42 € | 345 293,01 € |
| Année 14 | 169 560,83 € | 9 597,25 € | 175 732,18 € |
| Année 15 | 175 732,18 € | 3 426,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 077 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 657 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.