Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 077 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 678,51 € | 10 678,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 359 € / mois | 30 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 160 € | 2 243 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 925 € | 2 128 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 077 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 077 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 127,41 € | 77 014,71 € | 2 025 872,59 € |
| Année 2 | 53 078,02 € | 75 064,10 € | 1 972 794,57 € |
| Année 3 | 55 103,00 € | 73 039,12 € | 1 917 691,57 € |
| Année 4 | 57 205,27 € | 70 936,85 € | 1 860 486,30 € |
| Année 5 | 59 387,70 € | 68 754,42 € | 1 801 098,60 € |
| Année 6 | 61 653,44 € | 66 488,68 € | 1 739 445,16 € |
| Année 7 | 64 005,60 € | 64 136,52 € | 1 675 439,56 € |
| Année 8 | 66 447,49 € | 61 694,63 € | 1 608 992,07 € |
| Année 9 | 68 982,55 € | 59 159,57 € | 1 540 009,52 € |
| Année 10 | 71 614,31 € | 56 527,81 € | 1 468 395,21 € |
| Année 11 | 74 346,48 € | 53 795,64 € | 1 394 048,73 € |
| Année 12 | 77 182,92 € | 50 959,20 € | 1 316 865,81 € |
| Année 13 | 80 127,53 € | 48 014,59 € | 1 236 738,28 € |
| Année 14 | 83 184,50 € | 44 957,62 € | 1 153 553,78 € |
| Année 15 | 86 358,10 € | 41 784,02 € | 1 067 195,68 € |
| Année 16 | 89 652,76 € | 38 489,36 € | 977 542,92 € |
| Année 17 | 93 073,14 € | 35 068,98 € | 884 469,78 € |
| Année 18 | 96 623,99 € | 31 518,13 € | 787 845,79 € |
| Année 19 | 100 310,33 € | 27 831,79 € | 687 535,46 € |
| Année 20 | 104 137,30 € | 24 004,82 € | 583 398,16 € |
| Année 21 | 108 110,26 € | 20 031,86 € | 475 287,90 € |
| Année 22 | 112 234,82 € | 15 907,30 € | 363 053,08 € |
| Année 23 | 116 516,71 € | 11 625,41 € | 246 536,37 € |
| Année 24 | 120 962,00 € | 7 180,12 € | 125 574,37 € |
| Année 25 | 125 574,37 € | 2 565,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 077 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 924 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.