Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 977 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 649,51 € | 11 649,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 302 € / mois | 33 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 160 € | 2 135 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 425 € | 2 026 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 977 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 977 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 182,92 € | 71 611,20 € | 1 908 817,08 € |
| Année 2 | 70 734,80 € | 69 059,32 € | 1 838 082,28 € |
| Année 3 | 73 382,19 € | 66 411,93 € | 1 764 700,09 € |
| Année 4 | 76 128,68 € | 63 665,44 € | 1 688 571,41 € |
| Année 5 | 78 977,95 € | 60 816,17 € | 1 609 593,46 € |
| Année 6 | 81 933,85 € | 57 860,27 € | 1 527 659,61 € |
| Année 7 | 85 000,42 € | 54 793,70 € | 1 442 659,19 € |
| Année 8 | 88 181,73 € | 51 612,39 € | 1 354 477,46 € |
| Année 9 | 91 482,11 € | 48 312,01 € | 1 262 995,35 € |
| Année 10 | 94 906,01 € | 44 888,11 € | 1 168 089,34 € |
| Année 11 | 98 458,09 € | 41 336,03 € | 1 069 631,25 € |
| Année 12 | 102 143,07 € | 37 651,05 € | 967 488,18 € |
| Année 13 | 105 966,00 € | 33 828,12 € | 861 522,18 € |
| Année 14 | 109 931,98 € | 29 862,14 € | 751 590,20 € |
| Année 15 | 114 046,43 € | 25 747,69 € | 637 543,77 € |
| Année 16 | 118 314,88 € | 21 479,24 € | 519 228,89 € |
| Année 17 | 122 743,05 € | 17 051,07 € | 396 485,84 € |
| Année 18 | 127 336,97 € | 12 457,15 € | 269 148,87 € |
| Année 19 | 132 102,80 € | 7 691,32 € | 137 046,07 € |
| Année 20 | 137 046,07 € | 2 747,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 977 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 724 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 284 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 425 € (2,5%).