Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 127 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 401,40 € | 10 401,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 519 € / mois | 29 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 160 € | 2 297 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 175 € | 2 180 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 127 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 127 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 173,87 € | 88 642,93 € | 2 090 826,13 € |
| Année 2 | 37 722,76 € | 87 094,04 € | 2 053 103,37 € |
| Année 3 | 39 337,99 € | 85 478,81 € | 2 013 765,38 € |
| Année 4 | 41 022,34 € | 83 794,46 € | 1 972 743,04 € |
| Année 5 | 42 778,85 € | 82 037,95 € | 1 929 964,19 € |
| Année 6 | 44 610,58 € | 80 206,22 € | 1 885 353,61 € |
| Année 7 | 46 520,69 € | 78 296,11 € | 1 838 832,92 € |
| Année 8 | 48 512,61 € | 76 304,19 € | 1 790 320,31 € |
| Année 9 | 50 589,82 € | 74 226,98 € | 1 739 730,49 € |
| Année 10 | 52 755,97 € | 72 060,83 € | 1 686 974,52 € |
| Année 11 | 55 014,90 € | 69 801,90 € | 1 631 959,62 € |
| Année 12 | 57 370,51 € | 67 446,29 € | 1 574 589,11 € |
| Année 13 | 59 827,02 € | 64 989,78 € | 1 514 762,09 € |
| Année 14 | 62 388,67 € | 62 428,13 € | 1 452 373,42 € |
| Année 15 | 65 060,04 € | 59 756,76 € | 1 387 313,38 € |
| Année 16 | 67 845,77 € | 56 971,03 € | 1 319 467,61 € |
| Année 17 | 70 750,81 € | 54 065,99 € | 1 248 716,80 € |
| Année 18 | 73 780,22 € | 51 036,58 € | 1 174 936,58 € |
| Année 19 | 76 939,32 € | 47 877,48 € | 1 097 997,26 € |
| Année 20 | 80 233,72 € | 44 583,08 € | 1 017 763,54 € |
| Année 21 | 83 669,16 € | 41 147,64 € | 934 094,38 € |
| Année 22 | 87 251,71 € | 37 565,09 € | 846 842,67 € |
| Année 23 | 90 987,66 € | 33 829,14 € | 755 855,01 € |
| Année 24 | 94 883,56 € | 29 933,24 € | 660 971,45 € |
| Année 25 | 98 946,30 € | 25 870,50 € | 562 025,15 € |
| Année 26 | 103 182,99 € | 21 633,81 € | 458 842,16 € |
| Année 27 | 107 601,08 € | 17 215,72 € | 351 241,08 € |
| Année 28 | 112 208,32 € | 12 608,48 € | 239 032,76 € |
| Année 29 | 117 012,87 € | 7 803,93 € | 122 019,89 € |
| Année 30 | 122 019,89 € | 2 793,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 127 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.