Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 027 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 912,38 € | 9 912,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 038 € / mois | 28 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 160 € | 2 189 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 675 € | 2 077 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 027 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 027 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 473,15 € | 84 475,41 € | 1 992 526,85 € |
| Année 2 | 35 949,22 € | 82 999,34 € | 1 956 577,63 € |
| Année 3 | 37 488,51 € | 81 460,05 € | 1 919 089,12 € |
| Année 4 | 39 093,67 € | 79 854,89 € | 1 879 995,45 € |
| Année 5 | 40 767,57 € | 78 180,99 € | 1 839 227,88 € |
| Année 6 | 42 513,17 € | 76 435,39 € | 1 796 714,71 € |
| Année 7 | 44 333,50 € | 74 615,06 € | 1 752 381,21 € |
| Année 8 | 46 231,77 € | 72 716,79 € | 1 706 149,44 € |
| Année 9 | 48 211,33 € | 70 737,23 € | 1 657 938,11 € |
| Année 10 | 50 275,64 € | 68 672,92 € | 1 607 662,47 € |
| Année 11 | 52 428,34 € | 66 520,22 € | 1 555 234,13 € |
| Année 12 | 54 673,22 € | 64 275,34 € | 1 500 560,91 € |
| Année 13 | 57 014,23 € | 61 934,33 € | 1 443 546,68 € |
| Année 14 | 59 455,45 € | 59 493,11 € | 1 384 091,23 € |
| Année 15 | 62 001,22 € | 56 947,34 € | 1 322 090,01 € |
| Année 16 | 64 655,98 € | 54 292,58 € | 1 257 434,03 € |
| Année 17 | 67 424,44 € | 51 524,12 € | 1 190 009,59 € |
| Année 18 | 70 311,40 € | 48 637,16 € | 1 119 698,19 € |
| Année 19 | 73 321,99 € | 45 626,57 € | 1 046 376,20 € |
| Année 20 | 76 461,50 € | 42 487,06 € | 969 914,70 € |
| Année 21 | 79 735,42 € | 39 213,14 € | 890 179,28 € |
| Année 22 | 83 149,54 € | 35 799,02 € | 807 029,74 € |
| Année 23 | 86 709,84 € | 32 238,72 € | 720 319,90 € |
| Année 24 | 90 422,59 € | 28 525,97 € | 629 897,31 € |
| Année 25 | 94 294,30 € | 24 654,26 € | 535 603,01 € |
| Année 26 | 98 331,78 € | 20 616,78 € | 437 271,23 € |
| Année 27 | 102 542,17 € | 16 406,39 € | 334 729,06 € |
| Année 28 | 106 932,81 € | 12 015,75 € | 227 796,25 € |
| Année 29 | 111 511,46 € | 7 437,10 € | 116 284,79 € |
| Année 30 | 116 284,79 € | 2 662,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 027 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 324 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.