Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 227 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 890,41 € | 10 890,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 001 € / mois | 31 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 160 € | 2 405 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 675 € | 2 282 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 227 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 227 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 874,49 € | 92 810,43 € | 2 189 125,51 € |
| Année 2 | 39 496,18 € | 91 188,74 € | 2 149 629,33 € |
| Année 3 | 41 187,36 € | 89 497,56 € | 2 108 441,97 € |
| Année 4 | 42 950,90 € | 87 734,02 € | 2 065 491,07 € |
| Année 5 | 44 789,98 € | 85 894,94 € | 2 020 701,09 € |
| Année 6 | 46 707,81 € | 83 977,11 € | 1 973 993,28 € |
| Année 7 | 48 707,74 € | 81 977,18 € | 1 925 285,54 € |
| Année 8 | 50 793,30 € | 79 891,62 € | 1 874 492,24 € |
| Année 9 | 52 968,17 € | 77 716,75 € | 1 821 524,07 € |
| Année 10 | 55 236,17 € | 75 448,75 € | 1 766 287,90 € |
| Année 11 | 57 601,26 € | 73 083,66 € | 1 708 686,64 € |
| Année 12 | 60 067,64 € | 70 617,28 € | 1 648 619,00 € |
| Année 13 | 62 639,59 € | 68 045,33 € | 1 585 979,41 € |
| Année 14 | 65 321,70 € | 65 363,22 € | 1 520 657,71 € |
| Année 15 | 68 118,66 € | 62 566,26 € | 1 452 539,05 € |
| Année 16 | 71 035,36 € | 59 649,56 € | 1 381 503,69 € |
| Année 17 | 74 076,97 € | 56 607,95 € | 1 307 426,72 € |
| Année 18 | 77 248,76 € | 53 436,16 € | 1 230 177,96 € |
| Année 19 | 80 556,42 € | 50 128,50 € | 1 149 621,54 € |
| Année 20 | 84 005,69 € | 46 679,23 € | 1 065 615,85 € |
| Année 21 | 87 602,65 € | 43 082,27 € | 978 013,20 € |
| Année 22 | 91 353,63 € | 39 331,29 € | 886 659,57 € |
| Année 23 | 95 265,19 € | 35 419,73 € | 791 394,38 € |
| Année 24 | 99 344,26 € | 31 340,66 € | 692 050,12 € |
| Année 25 | 103 597,97 € | 27 086,95 € | 588 452,15 € |
| Année 26 | 108 033,85 € | 22 651,07 € | 480 418,30 € |
| Année 27 | 112 659,63 € | 18 025,29 € | 367 758,67 € |
| Année 28 | 117 483,50 € | 13 201,42 € | 250 275,17 € |
| Année 29 | 122 513,90 € | 8 171,02 € | 127 761,27 € |
| Année 30 | 127 761,27 € | 2 925,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 227 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 724 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 222 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.