Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 327 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 379,43 € | 11 379,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 483 € / mois | 32 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 160 € | 2 513 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 175 € | 2 385 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 327 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 327 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 575,22 € | 96 977,94 € | 2 287 424,78 € |
| Année 2 | 41 269,75 € | 95 283,41 € | 2 246 155,03 € |
| Année 3 | 43 036,83 € | 93 516,33 € | 2 203 118,20 € |
| Année 4 | 44 879,60 € | 91 673,56 € | 2 158 238,60 € |
| Année 5 | 46 801,22 € | 89 751,94 € | 2 111 437,38 € |
| Année 6 | 48 805,16 € | 87 748,00 € | 2 062 632,22 € |
| Année 7 | 50 894,92 € | 85 658,24 € | 2 011 737,30 € |
| Année 8 | 53 074,14 € | 83 479,02 € | 1 958 663,16 € |
| Année 9 | 55 346,67 € | 81 206,49 € | 1 903 316,49 € |
| Année 10 | 57 716,48 € | 78 836,68 € | 1 845 600,01 € |
| Année 11 | 60 187,79 € | 76 365,37 € | 1 785 412,22 € |
| Année 12 | 62 764,91 € | 73 788,25 € | 1 722 647,31 € |
| Année 13 | 65 452,40 € | 71 100,76 € | 1 657 194,91 € |
| Année 14 | 68 254,94 € | 68 298,22 € | 1 588 939,97 € |
| Année 15 | 71 177,47 € | 65 375,69 € | 1 517 762,50 € |
| Année 16 | 74 225,15 € | 62 328,01 € | 1 443 537,35 € |
| Année 17 | 77 403,33 € | 59 149,83 € | 1 366 134,02 € |
| Année 18 | 80 717,58 € | 55 835,58 € | 1 285 416,44 € |
| Année 19 | 84 173,75 € | 52 379,41 € | 1 201 242,69 € |
| Année 20 | 87 777,90 € | 48 775,26 € | 1 113 464,79 € |
| Année 21 | 91 536,37 € | 45 016,79 € | 1 021 928,42 € |
| Année 22 | 95 455,79 € | 41 097,37 € | 926 472,63 € |
| Année 23 | 99 543,00 € | 37 010,16 € | 826 929,63 € |
| Année 24 | 103 805,23 € | 32 747,93 € | 723 124,40 € |
| Année 25 | 108 249,98 € | 28 303,18 € | 614 874,42 € |
| Année 26 | 112 885,02 € | 23 668,14 € | 501 989,40 € |
| Année 27 | 117 718,54 € | 18 834,62 € | 384 270,86 € |
| Année 28 | 122 758,99 € | 13 794,17 € | 261 511,87 € |
| Année 29 | 128 015,32 € | 8 537,84 € | 133 496,55 € |
| Année 30 | 133 496,55 € | 3 056,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 327 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 232 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.