Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 377 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 623,94 € | 11 623,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 224 € / mois | 33 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 160 € | 2 567 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 425 € | 2 436 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 377 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 377 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 425,58 € | 99 061,70 € | 2 336 574,42 € |
| Année 2 | 42 156,53 € | 97 330,75 € | 2 294 417,89 € |
| Année 3 | 43 961,58 € | 95 525,70 € | 2 250 456,31 € |
| Année 4 | 45 843,93 € | 93 643,35 € | 2 204 612,38 € |
| Année 5 | 47 806,86 € | 91 680,42 € | 2 156 805,52 € |
| Année 6 | 49 853,88 € | 89 633,40 € | 2 106 951,64 € |
| Année 7 | 51 988,52 € | 87 498,76 € | 2 054 963,12 € |
| Année 8 | 54 214,55 € | 85 272,73 € | 2 000 748,57 € |
| Année 9 | 56 535,92 € | 82 951,36 € | 1 944 212,65 € |
| Année 10 | 58 956,67 € | 80 530,61 € | 1 885 255,98 € |
| Année 11 | 61 481,07 € | 78 006,21 € | 1 823 774,91 € |
| Année 12 | 64 113,57 € | 75 373,71 € | 1 759 661,34 € |
| Année 13 | 66 858,81 € | 72 628,47 € | 1 692 802,53 € |
| Année 14 | 69 721,56 € | 69 765,72 € | 1 623 080,97 € |
| Année 15 | 72 706,89 € | 66 780,39 € | 1 550 374,08 € |
| Année 16 | 75 820,06 € | 63 667,22 € | 1 474 554,02 € |
| Année 17 | 79 066,53 € | 60 420,75 € | 1 395 487,49 € |
| Année 18 | 82 451,97 € | 57 035,31 € | 1 313 035,52 € |
| Année 19 | 85 982,43 € | 53 504,85 € | 1 227 053,09 € |
| Année 20 | 89 664,01 € | 49 823,27 € | 1 137 389,08 € |
| Année 21 | 93 503,23 € | 45 984,05 € | 1 043 885,85 € |
| Année 22 | 97 506,88 € | 41 980,40 € | 946 378,97 € |
| Année 23 | 101 681,91 € | 37 805,37 € | 844 697,06 € |
| Année 24 | 106 035,75 € | 33 451,53 € | 738 661,31 € |
| Année 25 | 110 575,99 € | 28 911,29 € | 628 085,32 € |
| Année 26 | 115 310,63 € | 24 176,65 € | 512 774,69 € |
| Année 27 | 120 248,00 € | 19 239,28 € | 392 526,69 € |
| Année 28 | 125 396,76 € | 14 090,52 € | 267 129,93 € |
| Année 29 | 130 766,03 € | 8 721,25 € | 136 363,90 € |
| Année 30 | 136 363,90 € | 3 122,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 377 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 425 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 524 € pour cette enveloppe de financement.