Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 377 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 086,29 € | 17 086,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 777 € / mois | 48 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 160 € | 2 567 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 425 € | 2 436 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 377 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 377 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 926,57 € | 83 108,91 € | 2 255 073,43 € |
| Année 2 | 126 363,89 € | 78 671,59 € | 2 128 709,54 € |
| Année 3 | 130 962,70 € | 74 072,78 € | 1 997 746,84 € |
| Année 4 | 135 728,85 € | 69 306,63 € | 1 862 017,99 € |
| Année 5 | 140 668,47 € | 64 367,01 € | 1 721 349,52 € |
| Année 6 | 145 787,85 € | 59 247,63 € | 1 575 561,67 € |
| Année 7 | 151 093,57 € | 53 941,91 € | 1 424 468,10 € |
| Année 8 | 156 592,35 € | 48 443,13 € | 1 267 875,75 € |
| Année 9 | 162 291,26 € | 42 744,22 € | 1 105 584,49 € |
| Année 10 | 168 197,58 € | 36 837,90 € | 937 386,91 € |
| Année 11 | 174 318,82 € | 30 716,66 € | 763 068,09 € |
| Année 12 | 180 662,90 € | 24 372,58 € | 582 405,19 € |
| Année 13 | 187 237,79 € | 17 797,69 € | 395 167,40 € |
| Année 14 | 194 052,01 € | 10 983,47 € | 201 115,39 € |
| Année 15 | 201 115,39 € | 3 921,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 377 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 425 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 818 €.