Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 377 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 006,51 € | 14 006,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 444 € / mois | 40 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 160 € | 2 567 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 425 € | 2 436 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 377 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 377 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 978,03 € | 86 100,09 € | 2 295 021,97 € |
| Année 2 | 85 046,25 € | 83 031,87 € | 2 209 975,72 € |
| Année 3 | 88 229,25 € | 79 848,87 € | 2 121 746,47 € |
| Année 4 | 91 531,44 € | 76 546,68 € | 2 030 215,03 € |
| Année 5 | 94 957,19 € | 73 120,93 € | 1 935 257,84 € |
| Année 6 | 98 511,16 € | 69 566,96 € | 1 836 746,68 € |
| Année 7 | 102 198,15 € | 65 879,97 € | 1 734 548,53 € |
| Année 8 | 106 023,13 € | 62 054,99 € | 1 628 525,40 € |
| Année 9 | 109 991,28 € | 58 086,84 € | 1 518 534,12 € |
| Année 10 | 114 107,90 € | 53 970,22 € | 1 404 426,22 € |
| Année 11 | 118 378,66 € | 49 699,46 € | 1 286 047,56 € |
| Année 12 | 122 809,20 € | 45 268,92 € | 1 163 238,36 € |
| Année 13 | 127 405,61 € | 40 672,51 € | 1 035 832,75 € |
| Année 14 | 132 174,04 € | 35 904,08 € | 903 658,71 € |
| Année 15 | 137 120,90 € | 30 957,22 € | 766 537,81 € |
| Année 16 | 142 252,95 € | 25 825,17 € | 624 284,86 € |
| Année 17 | 147 577,05 € | 20 501,07 € | 476 707,81 € |
| Année 18 | 153 100,44 € | 14 977,68 € | 323 607,37 € |
| Année 19 | 158 830,54 € | 9 247,58 € | 164 776,83 € |
| Année 20 | 164 776,83 € | 3 303,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 377 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 237 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 524 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 425 € (2,5%).