Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 427 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 301,14 € | 14 301,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 337 € / mois | 40 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 160 € | 2 621 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 675 € | 2 487 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 427 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 427 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 702,50 € | 87 911,18 € | 2 343 297,50 € |
| Année 2 | 86 835,26 € | 84 778,42 € | 2 256 462,24 € |
| Année 3 | 90 085,21 € | 81 528,47 € | 2 166 377,03 € |
| Année 4 | 93 456,85 € | 78 156,83 € | 2 072 920,18 € |
| Année 5 | 96 954,68 € | 74 659,00 € | 1 975 965,50 € |
| Année 6 | 100 583,41 € | 71 030,27 € | 1 875 382,09 € |
| Année 7 | 104 347,94 € | 67 265,74 € | 1 771 034,15 € |
| Année 8 | 108 253,38 € | 63 360,30 € | 1 662 780,77 € |
| Année 9 | 112 304,98 € | 59 308,70 € | 1 550 475,79 € |
| Année 10 | 116 508,24 € | 55 105,44 € | 1 433 967,55 € |
| Année 11 | 120 868,79 € | 50 744,89 € | 1 313 098,76 € |
| Année 12 | 125 392,58 € | 46 221,10 € | 1 187 706,18 € |
| Année 13 | 130 085,64 € | 41 528,04 € | 1 057 620,54 € |
| Année 14 | 134 954,38 € | 36 659,30 € | 922 666,16 € |
| Année 15 | 140 005,33 € | 31 608,35 € | 782 660,83 € |
| Année 16 | 145 245,31 € | 26 368,37 € | 637 415,52 € |
| Année 17 | 150 681,43 € | 20 932,25 € | 486 734,09 € |
| Année 18 | 156 321,00 € | 15 292,68 € | 330 413,09 € |
| Année 19 | 162 171,62 € | 9 442,06 € | 168 241,47 € |
| Année 20 | 168 241,47 € | 3 372,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 427 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.