Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 327 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 711,89 € | 13 711,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 551 € / mois | 39 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 160 € | 2 513 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 175 € | 2 385 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 327 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 327 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 253,71 € | 84 288,97 € | 2 246 746,29 € |
| Année 2 | 83 257,38 € | 81 285,30 € | 2 163 488,91 € |
| Année 3 | 86 373,43 € | 78 169,25 € | 2 077 115,48 € |
| Année 4 | 89 606,15 € | 74 936,53 € | 1 987 509,33 € |
| Année 5 | 92 959,86 € | 71 582,82 € | 1 894 549,47 € |
| Année 6 | 96 439,09 € | 68 103,59 € | 1 798 110,38 € |
| Année 7 | 100 048,51 € | 64 494,17 € | 1 698 061,87 € |
| Année 8 | 103 793,01 € | 60 749,67 € | 1 594 268,86 € |
| Année 9 | 107 677,71 € | 56 864,97 € | 1 486 591,15 € |
| Année 10 | 111 707,76 € | 52 834,92 € | 1 374 883,39 € |
| Année 11 | 115 888,66 € | 48 654,02 € | 1 258 994,73 € |
| Année 12 | 120 226,03 € | 44 316,65 € | 1 138 768,70 € |
| Année 13 | 124 725,76 € | 39 816,92 € | 1 014 042,94 € |
| Année 14 | 129 393,85 € | 35 148,83 € | 884 649,09 € |
| Année 15 | 134 236,71 € | 30 305,97 € | 750 412,38 € |
| Année 16 | 139 260,80 € | 25 281,88 € | 611 151,58 € |
| Année 17 | 144 472,92 € | 20 069,76 € | 466 678,66 € |
| Année 18 | 149 880,11 € | 14 662,57 € | 316 798,55 € |
| Année 19 | 155 489,69 € | 9 052,99 € | 161 308,86 € |
| Année 20 | 161 308,86 € | 3 233,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 327 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 177 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 924 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.