Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 277 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 417,26 € | 13 417,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 658 € / mois | 38 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 160 € | 2 459 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 925 € | 2 333 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 277 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 277 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 529,26 € | 82 477,86 € | 2 198 470,74 € |
| Année 2 | 81 468,37 € | 79 538,75 € | 2 117 002,37 € |
| Année 3 | 84 517,50 € | 76 489,62 € | 2 032 484,87 € |
| Année 4 | 87 680,75 € | 73 326,37 € | 1 944 804,12 € |
| Année 5 | 90 962,38 € | 70 044,74 € | 1 853 841,74 € |
| Année 6 | 94 366,83 € | 66 640,29 € | 1 759 474,91 € |
| Année 7 | 97 898,72 € | 63 108,40 € | 1 661 576,19 € |
| Année 8 | 101 562,78 € | 59 444,34 € | 1 560 013,41 € |
| Année 9 | 105 363,97 € | 55 643,15 € | 1 454 649,44 € |
| Année 10 | 109 307,46 € | 51 699,66 € | 1 345 341,98 € |
| Année 11 | 113 398,51 € | 47 608,61 € | 1 231 943,47 € |
| Année 12 | 117 642,68 € | 43 364,44 € | 1 114 300,79 € |
| Année 13 | 122 045,70 € | 38 961,42 € | 992 255,09 € |
| Année 14 | 126 613,51 € | 34 393,61 € | 865 641,58 € |
| Année 15 | 131 352,29 € | 29 654,83 € | 734 289,29 € |
| Année 16 | 136 268,43 € | 24 738,69 € | 598 020,86 € |
| Année 17 | 141 368,53 € | 19 638,59 € | 456 652,33 € |
| Année 18 | 146 659,56 € | 14 347,56 € | 309 992,77 € |
| Année 19 | 152 148,61 € | 8 858,51 € | 157 844,16 € |
| Année 20 | 157 844,16 € | 3 164,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 277 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 227 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 335 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.