Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 327 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 726,89 € | 16 726,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 688 € / mois | 47 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 160 € | 2 513 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 175 € | 2 385 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 327 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 327 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 361,96 € | 81 360,72 € | 2 207 638,04 € |
| Année 2 | 123 705,95 € | 77 016,73 € | 2 083 932,09 € |
| Année 3 | 128 208,03 € | 72 514,65 € | 1 955 724,06 € |
| Année 4 | 132 873,93 € | 67 848,75 € | 1 822 850,13 € |
| Année 5 | 137 709,65 € | 63 013,03 € | 1 685 140,48 € |
| Année 6 | 142 721,35 € | 58 001,33 € | 1 542 419,13 € |
| Année 7 | 147 915,45 € | 52 807,23 € | 1 394 503,68 € |
| Année 8 | 153 298,57 € | 47 424,11 € | 1 241 205,11 € |
| Année 9 | 158 877,65 € | 41 845,03 € | 1 082 327,46 € |
| Année 10 | 164 659,70 € | 36 062,98 € | 917 667,76 € |
| Année 11 | 170 652,21 € | 30 070,47 € | 747 015,55 € |
| Année 12 | 176 862,81 € | 23 859,87 € | 570 152,74 € |
| Année 13 | 183 299,43 € | 17 423,25 € | 386 853,31 € |
| Année 14 | 189 970,31 € | 10 752,37 € | 196 883,00 € |
| Année 15 | 196 883,00 € | 3 838,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 327 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 232 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 924 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.