Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 427 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 868,45 € | 11 868,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 965 € / mois | 33 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 160 € | 2 621 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 675 € | 2 487 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 427 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 427 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 275,95 € | 101 145,45 € | 2 385 724,05 € |
| Année 2 | 43 043,31 € | 99 378,09 € | 2 342 680,74 € |
| Année 3 | 44 886,34 € | 97 535,06 € | 2 297 794,40 € |
| Année 4 | 46 808,28 € | 95 613,12 € | 2 250 986,12 € |
| Année 5 | 48 812,52 € | 93 608,88 € | 2 202 173,60 € |
| Année 6 | 50 902,57 € | 91 518,83 € | 2 151 271,03 € |
| Année 7 | 53 082,12 € | 89 339,28 € | 2 098 188,91 € |
| Année 8 | 55 354,99 € | 87 066,41 € | 2 042 833,92 € |
| Année 9 | 57 725,19 € | 84 696,21 € | 1 985 108,73 € |
| Année 10 | 60 196,86 € | 82 224,54 € | 1 924 911,87 € |
| Année 11 | 62 774,37 € | 79 647,03 € | 1 862 137,50 € |
| Année 12 | 65 462,23 € | 76 959,17 € | 1 796 675,27 € |
| Année 13 | 68 265,20 € | 74 156,20 € | 1 728 410,07 € |
| Année 14 | 71 188,18 € | 71 233,22 € | 1 657 221,89 € |
| Année 15 | 74 236,30 € | 68 185,10 € | 1 582 985,59 € |
| Année 16 | 77 414,97 € | 65 006,43 € | 1 505 570,62 € |
| Année 17 | 80 729,71 € | 61 691,69 € | 1 424 840,91 € |
| Année 18 | 84 186,40 € | 58 235,00 € | 1 340 654,51 € |
| Année 19 | 87 791,09 € | 54 630,31 € | 1 252 863,42 € |
| Année 20 | 91 550,14 € | 50 871,26 € | 1 161 313,28 € |
| Année 21 | 95 470,14 € | 46 951,26 € | 1 065 843,14 € |
| Année 22 | 99 557,96 € | 42 863,44 € | 966 285,18 € |
| Année 23 | 103 820,84 € | 38 600,56 € | 862 464,34 € |
| Année 24 | 108 266,23 € | 34 155,17 € | 754 198,11 € |
| Année 25 | 112 902,00 € | 29 519,40 € | 641 296,11 € |
| Année 26 | 117 736,25 € | 24 685,15 € | 523 559,86 € |
| Année 27 | 122 777,46 € | 19 643,94 € | 400 782,40 € |
| Année 28 | 128 034,54 € | 14 386,86 € | 272 747,86 € |
| Année 29 | 133 516,74 € | 8 904,66 € | 139 231,12 € |
| Année 30 | 139 231,12 € | 3 187,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 427 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 124 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 910 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.