Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 827 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 132,80 € | 13 132,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 796 € / mois | 37 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 160 € | 1 973 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 675 € | 1 872 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 827 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 827 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 714,79 € | 63 878,81 € | 1 733 285,21 € |
| Année 2 | 97 125,38 € | 60 468,22 € | 1 636 159,83 € |
| Année 3 | 100 660,09 € | 56 933,51 € | 1 535 499,74 € |
| Année 4 | 104 323,43 € | 53 270,17 € | 1 431 176,31 € |
| Année 5 | 108 120,11 € | 49 473,49 € | 1 323 056,20 € |
| Année 6 | 112 054,96 € | 45 538,64 € | 1 211 001,24 € |
| Année 7 | 116 133,02 € | 41 460,58 € | 1 094 868,22 € |
| Année 8 | 120 359,47 € | 37 234,13 € | 974 508,75 € |
| Année 9 | 124 739,76 € | 32 853,84 € | 849 768,99 € |
| Année 10 | 129 279,43 € | 28 314,17 € | 720 489,56 € |
| Année 11 | 133 984,34 € | 23 609,26 € | 586 505,22 € |
| Année 12 | 138 860,48 € | 18 733,12 € | 447 644,74 € |
| Année 13 | 143 914,07 € | 13 679,53 € | 303 730,67 € |
| Année 14 | 149 151,59 € | 8 442,01 € | 154 579,08 € |
| Année 15 | 154 579,08 € | 3 013,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 827 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 522 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.