Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 827 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 393,18 € | 9 393,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 464 € / mois | 26 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 160 € | 1 973 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 675 € | 1 872 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 827 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 827 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 973,42 € | 67 744,74 € | 1 782 026,58 € |
| Année 2 | 46 689,22 € | 66 028,94 € | 1 735 337,36 € |
| Année 3 | 48 470,46 € | 64 247,70 € | 1 686 866,90 € |
| Année 4 | 50 319,66 € | 62 398,50 € | 1 636 547,24 € |
| Année 5 | 52 239,43 € | 60 478,73 € | 1 584 307,81 € |
| Année 6 | 54 232,45 € | 58 485,71 € | 1 530 075,36 € |
| Année 7 | 56 301,46 € | 56 416,70 € | 1 473 773,90 € |
| Année 8 | 58 449,44 € | 54 268,72 € | 1 415 324,46 € |
| Année 9 | 60 679,37 € | 52 038,79 € | 1 354 645,09 € |
| Année 10 | 62 994,35 € | 49 723,81 € | 1 291 650,74 € |
| Année 11 | 65 397,68 € | 47 320,48 € | 1 226 253,06 € |
| Année 12 | 67 892,71 € | 44 825,45 € | 1 158 360,35 € |
| Année 13 | 70 482,89 € | 42 235,27 € | 1 087 877,46 € |
| Année 14 | 73 171,88 € | 39 546,28 € | 1 014 705,58 € |
| Année 15 | 75 963,51 € | 36 754,65 € | 938 742,07 € |
| Année 16 | 78 861,63 € | 33 856,53 € | 859 880,44 € |
| Année 17 | 81 870,27 € | 30 847,89 € | 778 010,17 € |
| Année 18 | 84 993,73 € | 27 724,43 € | 693 016,44 € |
| Année 19 | 88 236,36 € | 24 481,80 € | 604 780,08 € |
| Année 20 | 91 602,68 € | 21 115,48 € | 513 177,40 € |
| Année 21 | 95 097,44 € | 17 620,72 € | 418 079,96 € |
| Année 22 | 98 725,52 € | 13 992,64 € | 319 354,44 € |
| Année 23 | 102 492,04 € | 10 226,12 € | 216 862,40 € |
| Année 24 | 106 402,24 € | 6 315,92 € | 110 460,16 € |
| Année 25 | 110 460,16 € | 2 256,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 827 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 675 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 924 € pour cette enveloppe de financement.