Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 827 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 765,63 € | 10 765,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 623 € / mois | 30 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 160 € | 1 973 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 675 € | 1 872 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 827 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 827 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 009,65 € | 66 177,91 € | 1 763 990,35 € |
| Année 2 | 65 367,93 € | 63 819,63 € | 1 698 622,42 € |
| Année 3 | 67 814,47 € | 61 373,09 € | 1 630 807,95 € |
| Année 4 | 70 352,56 € | 58 835,00 € | 1 560 455,39 € |
| Année 5 | 72 985,66 € | 56 201,90 € | 1 487 469,73 € |
| Année 6 | 75 717,31 € | 53 470,25 € | 1 411 752,42 € |
| Année 7 | 78 551,16 € | 50 636,40 € | 1 333 201,26 € |
| Année 8 | 81 491,11 € | 47 696,45 € | 1 251 710,15 € |
| Année 9 | 84 541,10 € | 44 646,46 € | 1 167 169,05 € |
| Année 10 | 87 705,22 € | 41 482,34 € | 1 079 463,83 € |
| Année 11 | 90 987,76 € | 38 199,80 € | 988 476,07 € |
| Année 12 | 94 393,17 € | 34 794,39 € | 894 082,90 € |
| Année 13 | 97 926,02 € | 31 261,54 € | 796 156,88 € |
| Année 14 | 101 591,12 € | 27 596,44 € | 694 565,76 € |
| Année 15 | 105 393,39 € | 23 794,17 € | 589 172,37 € |
| Année 16 | 109 337,95 € | 19 849,61 € | 479 834,42 € |
| Année 17 | 113 430,16 € | 15 757,40 € | 366 404,26 € |
| Année 18 | 117 675,52 € | 11 512,04 € | 248 728,74 € |
| Année 19 | 122 079,76 € | 7 107,80 € | 126 648,98 € |
| Année 20 | 126 648,98 € | 2 538,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 827 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.